Sadržaj:
- Prije svog refinance savezne zajmovi, znam što ste uzimajući u sebe
- Odlučiti ako refinancing studentskih kredita je pravo za vas
- Potražite pravu tvrtku za refinanciranje
Vi svibanj osjećati u iskušenju da refinance svoje savezne studentske kredite, ako ste vidjeli banaka ili drugih lenders nude super niske kamatne stope. Na prvi pogled, refinanciranje se može osjećati kao nemoguće ako možete iskoristiti nižu stopu od one koju sada plaćate.
Možete objediniti sve svoje kredite u jedan koji je lakše upravljati i jeftinije se isplatiti. Što se ne sviđa kod toga?
To ovisi o tome što pogodnosti možete trenutno uživati kroz savezne kredite. Evo stvar: da, vi limenka refinance Vaše savezne studentske kredite - i da, možete dobiti nižu kamatnu stopu.
Ali nakon što refinance, oni više ne smatraju savezne zajmovi. Možete samo refinance savezne zajmovi u privatna Studentski krediti.
Prije svog refinance savezne zajmovi, znam što ste uzimajući u sebe
"Kada napravite tu promjenu, potencijalno se odreknete nekih zaštita koje imate u okviru federalnog programa za zajmove", objašnjava Eric Roberge, CFP i financijski savjetnik koji je osnovao Beyond Your Hammock. Njegova tvrtka za financijsko planiranje služi isključivo ljudima u dvadesetim, tridesetim i četrdesetim godinama, a on surađuje s mnogim od tih klijenata u stvaranju pametnih planova za otplatu studentskih kredita.
"Mogli biste se odreći strpljivosti i odgađanja i otpuštanja nakon smrti ili invaliditeta", kaže Roberge. "Također ćete izgubiti pristup raznim saveznim programima otplate koji vam mogu ponuditi bolji posao nego jednostavno refinanciranje u privatne kredite."
Morate znati što ćete propustiti ako refinancirate i odlučite je li to vrijedno ili ne.
Odlučiti ako refinancing studentskih kredita je pravo za vas
Ako ste trenutno upisani u prihod-based plan otplate, izgubit ćete pristup da ako refinance Vaše savezne studentskih kredita. Automatski ćete se diskvalificirati iz programa kao što je opraštanje kredita za javne usluge.
To je rečeno, refinanciranje limenka pružiti Vam bolji način za otplatu studentskih kredita. Zajmoprimci koji ne žele koristiti federalni plan otplate ili nisu podobni za programe oprosta mogu imati koristi od refinanciranja ako mogu dobiti povoljnije uvjete kredita i nižu kamatnu stopu nego što je trenutno na njihovom studentskom dugu.
Ne zaboravite izračunati troškove refinanciranja. To potječe iz potpuno novog zajma, što znači dobivanje novih uvjeta kredita i plaćanje stvari kao što su naknade za izdavanje.
On svibanj ne biti vrijedan ako ne spremite dovoljno putem nove, niže kamatne stope. Zato je važno pokrenuti brojeve prije donošenja konačne odluke!
Na kraju, morate postaviti nekoliko važnih pitanja:
Hoćete li iskoristiti sve savezne beneficije ili programe otplate? Ako je odgovor da, ne refinance Vaše kredite. Izgubit ćete pristup onome što vam je potrebno.
Hoće li vam refinanciranje zapravo uštedjeti novac? Da, niža kamatna stopa je dobra stvar. Ali morate trčati svi brojeve, uključujući i naknade, kako bi se utvrdilo je li refinancing zapravo će vam pomoći uštedjeti novac dok vam vratiti dug.
Hoće li vaši novi uvjeti kreditiranja negativno utjecati na vas? Check out novi zajam pojam (duljina vremena ćete izvršiti plaćanja) prije nego što refinance i pobrinite se da neće ostaviti vas plaćati zajam za duži vremenski period - da bi vas cijene više u interesu, čak i ako t prebacite na nižu stopu. Znajte što će vam biti i mjesečno plaćanje, i budite sigurni da ga možete pouzdano priuštiti i da nećete zaostati u plaćanjima.
Potražite pravu tvrtku za refinanciranje
Roberge ističe da sve tvrtke za refinanciranje ne nude iste pogodnosti. "Važno je razumjeti što dobivate sa svakim prije nego što odaberete zajmodavca s kojim ćete raditi", savjetuje on.
On je naveo nekoliko pitanja koja biste uvijek trebali pitati zajmodavca prije refinanciranja, uključujući:
- Nudite li opcije odgađanja za financijske poteškoće?
- Postoji li klauzula koja dopušta otpuštanje duga pri smrti ili trajnom invaliditetu?
- Ako imate su-potpisnika, postoji li dostupan obrazac za izdavanje su-potpisnika?
Tvrtke kao što su SoFi, Earnest i građani banke su poznati po tome što nude dobre uvjete i stope za zajmoprimce koji žele refinancirati savezne studentske kredite. Svibanj vi želite početi istraživanje tih lenders, ali pogledajte druge opcije, previše.
Možda ćete htjeti razgovarati s predstavnikom u kojem ste trenutno bankovni kako biste mogli istražiti mogućnosti koje imaju. Ili potražite lokalnu kreditnu uniju, koja članovima često nudi konkurentnije kamatne stope.