Kako funkcionira refinanciranje?

Refinancing u osnovi znači podnošenje zahtjeva za novi dom hipoteka. Kada refinancirati svoj dom ste zamjena Vašeg postojećeg home zajam s novim, koji svibanj vam omogućiti da podesite pojam kredita, kamatna stopa, iznos mjesečne hipoteke ili kapital u vaš dom. Lenders često refinance home hipotekarni krediti kako bi iskoristili niže kamatne stope ili osloboditi gotovinu za druge troškove. Smanjenjem mjesečne isplate hipotekom ili preostalim trajanjem kredita na duži rok možete potencijalno uštedjeti plaćanje desetaka tisuća dolara u interesu.

Što je

Razmotrite troškove refinanciranja

Nakon što se odlučite za refinance Vaše kuće hipoteka, možda želite razgovarati na svoj izvorni vjerovniku prvi. Od vas će se tražiti da prođete kroz provjeru kredita i provjeru zaposlenja. Uvijek je pametno zatražiti procjenu dobre vjere u pisanom obliku od institucije koja daje zajam, osobito ako razgovarate s više od jednog zajmodavca. Ćete želite biti sigurni da ste razumjeli sve troškove koji su uključeni, kao što usporediti lenders i najbolje kamatne stope svake ponude. Važno je zapamtiti da refinanciranje dolazi is troškovima obrade kredita. Te htijenje ištanje to utvrditi je li bilo dugoročne uštede će prevagnuti troškove uključene u refinancing kredita. Transakcijske naknade i drugi skriveni troškovi povezani s refinanciranjem mogli bi umanjiti bilo kakvu uštedu na duži rok. Ovisno o vašoj situaciji, to bi moglo učiniti više smisla iskoristiti niže kamatne stope po refinancing vaš auto kredit ili kreditne kartice dug.

Usporedite kamatne stope

Ako refinancirate s financijskom institucijom koja drži svoju prvu hipoteku, pitajte postoje li posebni popusti za uspostavljene kupce ili ako se odreñene naknade mogu odustati. Dok su kamatne stope važne, morat ćete uzeti u obzir ukupni trošak kredita, uključujući naknade za odobrenje zajma i bodove. Razgovarajte sa svojim zajmodavcem o pojedinostima. Vi ćete želite usporediti kamatne stope koristeći isti broj bodova. U principu, svaka točka koju plaćate, ili 1 posto iznosa kredita, smanjuje kamatnu stopu za 1/4 posto.

Pitajte se ako će se na kraju isplatiti

Kako bi se utvrdilo da li refinancing Vaše kuće hipoteka će se isplatiti u vašem slučaju, zapitajte se da li možete refinance na kamatna stopa najmanje 2 posto niža od onoga što ste plaćati sada. Zapamtite, međutim, da ako plaćate nižu kamatnu stopu, imat ćete manje kamate za odbitak od vašeg prihoda koji dolazi od poreza. Sa druge strane, neki troškovi refinanciranja su porezno priznati u godini kada se refinanciranje dogodi.

Razmislite o Home Equity zajam umjesto

Ako razmišljate o refinancing vaš dom kako bi se konsolidirati druge dugove, možda želite razmisliti o home kapital zajam umjesto. Kapital zajam omogućuje homeowner posuditi novac pomoću akumulirane vrijednosti kuće kao kolateralna. Dok lenders obično razmislite o home kapital zajam kao niski rizik kredita i čine ga lako za borrowers da se, s nedavnim downturns u današnjem tržištu nekretnina, vrijednost nekih nekretnina zapravo pada pada ostavljajući homeowner duguje više novca od njegove ili njezina imovina vrijedi.