Što je fiducijarna odgovornost?

U sektoru financijskih usluga, pojam fiducijarne odgovornosti opisuje odnos između dviju strana, gdje se upravlja imovinom druge strane. U tom odnosu, dužnost je povjerenja obavljati u najboljem interesu potrošača ili tvrtke koju zastupa u svakom trenutku.

Muškarac i žena prelaze papirologiju na stolu: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Fiducijarni pregled

Fiducijarni je osoba koja ima zakonsku odgovornost za upravljanje novcem druge osobe. U financijskoj industriji to se čini prilično izravnim, ali može biti zbunjujuće. Iako savjetnik ne može imati oznaku koja ga čini jasno fiducijarnim, kao što je registrirani investicijski savjetnik, svaki savjetnik koji djeluje u svojstvu pružanja dosljednog i sveobuhvatnog investicijskog savjeta može se smatrati povjerenikom. Savjetnik ili agent u financijskoj industriji koji jednostavno prodaje proizvode bez pružanja savjeta nema fiducijarnu odgovornost.

Fiducijarne odgovornosti

Oni s fiducijarnom odgovornošću mogu upravljati tuđim ulaganjima. Kao rezultat toga, savjetnik je odgovoran za otkrivanje je li potencijalni klijent prikladan za određenu investiciju. Ako klijent ne ispunjava zahtjeve prikladnosti, na klijentu je da obavijesti klijenta.

Savjetnici bez fiducijarnih odgovornosti

Nisu svi u industriji financijskih usluga fiducijarnu odgovornost prema klijentu. Na primjer, brokeri možda nemaju fiducijarnu odgovornost. Fiducijari organiziraju, dizajniraju, provode i prate planove. Ako vaš savjetnik ne funkcionira u tom svojstvu, bilo bi teško opisati savjetnika koji djeluje u fiducijarnom svojstvu.

Pet dužnosti fiducijarne odgovornosti

E.F. Moody navodi pet dužnosti fiducijarne odgovornosti. Te su dužnosti: krajnja briga, integritet, potpuna objava, odanost i dobra vjera. Fiducijarni bi uvijek trebao djelovati u najboljem interesu klijenta. Neuspjeh u tome znači da savjetnik nije ispunio ulogu povjerenika. Fiducijarna odgovornost znači da se sve relevantne informacije moraju otkriti klijentu. Na fiducijaru je da razumno istraži, istraži i otkrije sve materijalne činjenice.

Fiducijarni etički standardi

Savjetnici koji djeluju kao fiducijarna odgovornost drže se jakih etičkih standarda. Postupci savjetnika određuju da li on djeluje kao povjerenik klijentu ili ne. Ako niste sigurni da li savjetnik ima fiducijarnu odgovornost, pitajte ga. Najbolje je biti informiran i razumjeti razinu odgovornosti koju savjetnik ima kada radi s vama.