Koja je razlika između ACH & Wire Transfera?

Kada se novac kreće kroz bankarski sustav, za postizanje svog odredišta potrebna je elektronska autocesta velike brzine. Bilo da šaljete novac drugoj osobi ili pišete čekove na Vašem bankovnom računu, ti sustavi - uključujući Automatiziranu klirinšku kuću i druge mreže - obavljaju transakciju gotovo odmah. Osnovni koncept tih sustava je korištenje digitalnih mreža umjesto tradicionalnog papira.

Omotnica za prijenos novca za Western Union.credit: Bethany Clarke / Getty Images Vijesti / Getty Images

Osnovna operacija prijenosa žice

Prijenosi putem žica pružaju siguran način premještanja novca iz jedne banke u drugu. Elektronski prijenos koristi financijsku komunikacijsku mrežu, kao što je ona koju pruža Društvo za svjetske međubankovne financijske telekomunikacije ili Mreža federalnih pričuva. Umjesto da se stvarna fizička gotovina kreće iz mjesta u mjesto, banke pošiljateljice i banke koje primaju elektronske zapise u svojim vlastitim računovodstvenim sustavima, a zatim usklađuju kredite i zaduženja preko mreže.

Dovršite bankovni prijenos

Da biste dovršili bankovni prijenos, morate imati sredstva, bilo u gotovini ili putem bankovnog računa. Banke će osobne, telefonske ili internetske transakcije obavljati putem bankovnih prijenosa putem vlastite internetske stranice banke. Pošiljatelji moraju odrediti redni broj računa na kojem se novac nalazi i identifikacijski kod, kao što je jedinstveni SWIFT kôd koji koristi ta banka. Banka koja šalje, kao i banka koja prima, može nametnuti ograničenja i naplatiti naknade za dovršenje prijenosa.

Automatizirano plaćanje klirinške kuće

Mreže za bankovne transfere namijenjene su jednokratnim transakcijama na daljinu. Automatizirana klirinška kuća je, s druge strane, elektronička mreža koju banke u SAD-u, kreditne unije i tvrtke koriste za čišćenje redovitih, periodičnih plaćanja. Ako vaš poslodavac uplaćuje vašu plaću izravno na vaš račun, na primjer, njegova banka vjerojatno koristi ACH mrežu za izvršenje prijenosa. Ako plaćate račun za električnu energiju mjesečno izravno s Vašeg osobnog bankovnog računa, plaćanje se najvjerojatnije prenosi putem ACH-a, kako je utvrđeno ugovorom koji ste sklopili s bankom i primateljem plaćanja.

Razlike u načelu

Bankovni transferi izravno povezuju banke. Nasuprot tome, u ACH prijenosu banke šalju i primaju plaćanja velikim skupinama prema i iz klirinške kuće. Proces je jeftiniji i malo sporiji, jer se batch datoteka pomiče rjeđe, a može doći do kašnjenja prije nego što sredstva postanu jasna. Bankovni transferi, iako naplaćuju veće naknade, također pružaju veću sigurnost jer banke pošiljateljice i banke koje primaju moraju provjeriti identitete korisnika. ACH transakcije ne zahtijevaju provjeru identiteta, što ih čini podložnijima prijevarama.