Kako izračunati buduću vrijednost novca koristeći stope inflacije

Često zanemareni učinak inflacije ključan je za financijsko planiranje, jer ne utječe samo na buduće cijene robe, već i na relativnu vrijednost vašeg novca tijekom vremena. Kao primjer, ako nikada niste primili povišicu, vaša plaća bi se s vremenom degradirala, jer bi se njezina kupovna moć smanjila. Kako biste osigurali svoj gospodarski rast, naučite kako utjecati na inflaciju kada planirate budućnost.

Inflacija smanjuje kupovnu moć i povrat ulaganja. Kredit: adrian825 / iStock / Getty Images

Podaci o inflaciji

Vlada SAD-a izračunava inflaciju primjenom promjene cijena za širok raspon proizvoda i usluga te temelji taj izračun na brojnim indeksima. Federalne rezerve favoriziraju izdatke osobne potrošnje Ministarstva vanjskih poslova, ili PCE, indeksa zbog svog širokog raspona ponderiranih izdataka, ali Fed i drugi odjeli također koriste indeks potrošačkih cijena Zavoda za statistiku rada. Fed cilja na stopu inflacije od 2 posto, temeljenu na PCE, jer više stope otežavaju dugoročna predviđanja, a niže stope povećavaju rizik deflacije u oslabljenom gospodarstvu.

Utjecaj inflacije na cijene

Prema definiciji, inflacija se izračunava stvarnom promjenom cijena robe široke potrošnje, ali možete koristiti povijesne podatke o inflaciji za procjenu budućih cijena. Izračunajte ovu brojku dodajući 1 stopi inflacije, povećavajući rezultat na broj godina i množite rezultat s trenutnom cijenom. Primjerice, ako je trenutna stopa inflacije 2 posto i željeli ste procijeniti cijenu od 200 dolara za 10 godina, podignite 1.02 na 10 i pomnožite sa 200 da biste dobili buduću vrijednost od 243 dolara.

Utjecaj inflacije na kupovnu moć

Budući da se prosječne cijene tijekom vremena povećavaju, ista količina novca danas je vrijednija nego u budućnosti. Izračun buduće vrijednosti novca radi točno onako kako to radi za cijene, osim što se stopa inflacije oduzima zbog njezina ponižavajućeg učinka na postojeći novac. Primjerice, koristeći istu stopu inflacije od 2 posto i 10-godišnju prognozu, možete izračunati buduću vrijednost od 200 dolara gotovine oduzimanjem 0,02 od 1, podizanjem rezultirajuće 0,98 na snagu od 10 i množenjem rezultata s $ 200 da biste dobili buduća vrijednost od 163,41 USD.

Utjecaj inflacije na povrat ulaganja

Iako je primamljivo jednostavno oduzeti stopu inflacije od očekivane stope povrata ulaganja kako bi se utjecalo na inflaciju, to samo nudi grubu procjenu. Bolja je alternativa dodati 1 na obje stope, podijeliti nominalni rezultat s inflacijskim rezultatom i oduzeti 1. Kao primjer, ako je stopa povrata 5 posto, a stopa inflacije 2 posto, podijelite 1.05 sa 1.02 i oduzmite 1.05 dobiti realnu stopu povrata od 0,029 ili 2,9 posto. Zatim možete upotrijebiti ovu brojku u standardnoj formuli za složene kamate, sličnu izračunu cijene prilagođenoj inflaciji.