Sadržaj:
Uobičajena polica osiguranja pokazuje kako osiguravatelj i osiguranik dijele troškove pruženih usluga u okviru polise. Industrija osiguranja ovo dijeljenje troškova naziva "suosiguranje". Dok je suosiguranje osnovna djelatnost industrije osiguranja u cjelini, ona je osobito prisutna u zdravstvenim politikama. Ove politike prikazuju suosiguranje kao postotak troškova usluga. Primjerice, politika sa suosiguranjem od 80 posto znači da osiguravatelj plaća 80 posto troškova, dok osiguranik plaća preostalih 20 posto.
Odbitno plaćanje
Gotovo sva polica osiguranja ostavljaju vlasnika police za odbitnu uplatu prilikom podnošenja zahtjeva. Odbitna isplata predstavlja iznos koji osiguranik mora platiti za usluge prije nego što pružatelj osiguranja počne pokrivati troškove. Izračun suosiguranja počinje s uzimanjem razlike između ukupnih uplata za prihvatljive usluge suosiguranja i odbitne uplate. Na primjer, ako politika nosi ograničenje od 2.000 USD za usluge koje ispunjavaju uvjete o suosiguranju, a odbitak iz osiguranja u osiguranju iznosi 500 USD, iznos pokrića osiguranika i osiguravatelja koji će sudjelovati u suosiguranju iznosi 1.500 USD (2.000-500 USD).
Postotak saosiguranja
Politike također uključuju postotak suosiguranja. Taj postotak pokazuje udio koji će osiguravatelj platiti i udjel koji se očekuje od osiguranika. Iz gore navedenog primjera, ukupni iznos suosiguranja koje će obje strane dijeliti je 1.500 USD. U politici se navodi da će osiguravatelj platiti 70 posto troškova suosiguranja. U ovom slučaju, osiguravatelj će platiti 1.050 dolara (1.500 x 0.7), a osiguranik će platiti 450 dolara (1.500 x 0.3) u suosiguranju.
Cijene u mreži i izvan mreže
Mnoge politike zdravstvenog osiguranja oslanjaju se na mreže liječnika, bolnica i drugih pružatelja zdravstvenih usluga kako bi smanjili troškove svojih klijenata. Kada osiguranici traže pružatelje usluga izvan mreže osiguratelja, osiguravatelji će dijeliti troškove suosiguranja po cijenama izvan mreže koje su navedene u njihovim politikama. Stope suosiguranja izvan mreže razlikuju se ovisno o davatelju, pravilima i potraživanju. Isti pružatelj usluga može imati veće stope suosiguranja za istu uslugu u različitim politikama.
Maksimalni iznos izvan džepa
Zbog visoke cijene zdravstvene skrbi, mnogi pružatelji zdravstvenog osiguranja ugradili su maksimalni trošak za vlasnike polica. Kada ugovaratelj osiguranja dosegne granice iznosa suosiguranja, osiguratelj plaća puni iznos za sve dodatne troškove.