Sadržaj:
S ekonomije roiling, mnogi investitori su izgubili ili se gubi novac na njihove iras. To može biti depresivno otvoriti vašu kvartalnu izjavu kako biste vidjeli da se vaš mirovinski novac stalno smanjuje. Dobra vijest je da ne morate jednostavno gledati kako se vaši dolari smanjuju. Možete poduzeti korake da barem zaustavite štetu prije nego što se pogorša.
Pričekajte ili djelujte
Morat ćete odrediti da li ima više smisla čekati lošu ekonomiju i nadati se da će se vaš individualni račun za umirovljenje na kraju oporaviti ili da li je mudrije sada djelovati kako biste poboljšali performanse IRA-e. Vaša dob je ključni čimbenik u donošenju ove odluke.
Ako ste daleko od dobi za umirovljenje, vjerojatno je najbolje čekati lošu ekonomiju. Gospodarstvo se kreće u ciklusima. Ako imate više od 10 godina prije umirovljenja, obično možete nadživjeti bilo koji negativni ciklus. Ako ostavite vašu IRA-u samu, šanse su da ćete konačno vidjeti gubitke koji će se pretvoriti u dobitke dok se gospodarstvo poboljšava. U stvari, kako se 2009. selila, mnogi su ulagači vidjeli da IRA-e ponovno postaju vrijedne jer je tržište dionica povratilo dio svog zdravlja. Ako ste poduzeli akciju tijekom najslabijih dana gospodarstva i prebacili svoj novac iz dionica IRA-e u sigurnije investicije kao što su obveznice, možda ste izgubili na velikim skokovima u vrijednosti koje su iskusili IRA-i.
Međutim, ako ste blizu dobi za umirovljenje, i vidite kako padaju vaši IRA-dolari, možda ćete ih htjeti premjestiti u sigurnija ulaganja. Nitko ne može predvidjeti bogatstvo burze od tjedna do sljedećeg. Ako ste pet godina ili manje daleko od umirovljenja, možda ima smisla premjestiti svoja sredstva u stabilnije investicije kao što su obveznice. Vaš novac neće rasti tako brzo ako burza naglo poraste, ali neće pasti tako brzo ako se tržište pokvari.
Smanjite bol
Tu je porezna strategija koja može pomoći smanjiti bol od IRA-e koja je izgubila vrijednost tijekom godine.
Recimo da ste dali svoj doprinos IRA-i tijekom 2009. godine, ali kada završi godina, vidite da je vrijednost vašeg računa pala. U takvom slučaju možete podići svoj doprinos plus zaradu od vašeg IRA-a do datuma dospijeća porezne prijave. Nakon što iznesete taj iznos, slobodno možete ponovno doprinijeti maksimalnom dopuštenom iznosu za vaš IRA za 2009. godinu.
Naravno, ovo neće izbrisati gubitke koje je IRA pretrpjela tijekom godine. Ali to vam dopušta da dodate dodatni novac na svoj račun IRA-e, s mogućnošću boljeg ulaganja ovog puta.
Napravite ponovnu karakterizaciju
Možda ste valjane svoje tradicionalne IRA u Roth IRA tijekom godine iskoristiti porezne olakšice koje dolaze s takvim potezom. Ali što ako premjestite 8.000 dolara u svoj novi Roth, i ostat će vam samo 6.000 dolara kada se završi godina?
Možete iskoristiti porezni alat poznat kao rekarakterizacija kako biste barem olakšali ubojstvo plaćanja poreza na konverziju IRA-e koja je na kraju izgubila novac.
Ponovno karakterizirajući Roth, vraćate novac natrag u tradicionalnu IRA-u. Ako to učinite, nećete morati plaćati porez na početnu pretvorbu.
Ovaj proces nije nimalo jednostavan. Najbolje je raditi s poreznim pripremateljem ili ovlaštenim javnim računovođom kako bi ispravno obradili ponovnu karakterizaciju.