Sadržaj:
Trošak posuđivanja novca ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući kamatnu stopu, naknadama koje dužnik plaća za otvaranje kredita ili kreditne linije te tekućim naknadama koje dužnik plaća za povlasticu korištenja kredita. Pojam "financijska naknada" odnosi se na bilo koju naknadu koja se naplaćuje dužniku, uključujući, ali ne ograničavajući se na, troškove kamata.
Komponente zaduženja za financije
Mjesečna kamata samo je jedna od komponenti financijskog zaduženja. Naknada za odobravanje kredita je financijski trošak koji dužnik mora platiti unaprijed. Godišnja naknada je novčana naknada koja se ponavlja. Ljudi koji kasne s plaćanjem obično moraju platiti naknadu za kasno plaćanje, što je još jedna vrsta financijske naknade. Kreditne kartice također obično naplaćuju troškove financiranja za saldo transfera ili novčanih predujmova.
Obračun kamate
U većini slučajeva, zajmodavac izračunava kamatnu naknadu množenjem iznosa koji duguje periodična kamatna stopa. Na primjer, uz hipoteku, podijelite godišnju kamatnu stopu za 12 kako biste pronašli mjesečnu kamatnu stopu i pomnožite je sa stanjem na početku mjeseca kako biste izračunali mjesečnu kamatu. Kod kreditne kartice, saldo za svrhe interesa često je prosječno dnevno stanje, a ne stanje na kraju mjeseca. Neki krediti, kao što su studentski krediti, izračunavaju kamate za svaki dan i pomnožite s brojem dana od zadnje uplate kako biste dobili kamatu.
Terminologija
Pojam "financijska zaduženja" ponekad se koristi kao sinonim za "naknadu za kamate". To je osobito istinito u situacijama kada je naknada za kamate jedino financijsko zaduženje. Stoga budite oprezni da uključite sve ostale financijske troškove, a ne samo troškove kamata, kada određujete trošak posuđivanja.
Razmatranja
Koristite financijske troškove, a ne samo troškove kamata, da biste usporedili troškove posuđivanja iz različitih izvora. Na primjer, ako jedna kreditna kartica ima nisku kamatnu stopu, ali naplaćuje godišnju naknadu i pristojbu za prijavu, ukupna financijska zaduženja na toj kartici mogu biti više od financijskih troškova na kartici koja naplaćuje samo kamate svaki mjesec.