Sadržaj:
Stanja na računima u mirovinskom planu podijeljena su na stečene i neinvestirane komponente. Stečeno stanje na računu je iznos koji zadržite ako odmah prestanete raditi za svog poslodavca. Neraspoređeni saldo je iznos koji ste stekli pravo zadržati ako nastavite raditi za unaprijed određeno vrijeme. Planiranje za umirovljenje uključuje i vaša stečena i neobjektivna stanja računa.
Stanje računa na računu
U većini računa za mirovinu koje sponzorira poslodavac možete pronaći stanje na računu. Obično uplaćujete dio svoje plaće na račun za umirovljenje, a vaš poslodavac doprinosi manji dio vašeg računa. Iznos novca koji doprinosite odmah je stečen. Iznos koji vaš poslodavac doprinosi općenito podliježe pravilima stjecanja prava i ostaje neinvestiran u određenom vremenskom razdoblju. Nakon što ste radili za poslodavca više od minimalnog razdoblja stjecanja prava, sav novac uplaćen na vaš račun za umirovljenje postaje stečena.
Utjecaj Vestinga
Vaše stečeno stanje računa pripada vam čak i ako odustanete, otpuštate ili se povučete. To uključuje i iznos koji sami uplaćujete i sve iznose koje je poslodavac uplatio s vremenom. Neraspoređeni saldo računa se gubi ako prestanete raditi za svog poslodavca iz bilo kojeg razloga.
Razdoblje ovlaštenja
Interna porezna služba izdaje stroge smjernice u pogledu stjecanja prava (vidi Resources). Poslodavci su spriječeni u određivanju dugih razdoblja stjecanja prava, a maksimalni raspored stjecanja prava određen je ograničenjima IRS-a. Vaš administrator umirovljeničkog plana mora vam postaviti informacije o vašem razdoblju stjecanja prava, kao i vaše stečene i nevraćene račune. U tipičnom računu za umirovljenje, postoji početno razdoblje stjecanja prava za nove zaposlenike, a naknadno razdoblje za stjecanje novca pridonijelo je zaposlenicima veterana.
Tipični računi
Stanja na računima koja su zaražena prikazana su samo na računima koji imaju neki oblik financiranja od strane poslodavca. Isto tako, za pojedinačni račun kao što je IRA, cijeli se račun automatski dodjeljuje po definiciji. Vaš iskaz u IRA-u nikad ne prikazuje stečeno stanje računa jer je cijeli račun uvijek stečen.
Za račun koji financira poslodavac, kao što je plan definirane naknade ili 401k kod poslodavca, općenito vidite određeno vremensko razdoblje, kao što su tri godine, prije nego što račun za umirovljenje postane u potpunosti stečen. U složenijim planovima, poslodavac može koristiti kliznu skalu gdje dodatni postotci salda na računu postaju svaki mjesec zaposlenja.
Upozorenje
Kada planirate odlazak u mirovinu, svakako napravite razliku između stečenih i nevraćenih stanja računa. Zaposlenici često pretpostavljaju da će na kraju prikupiti neiskorištena sredstva i koristiti te iznose u planiranju umirovljenja. Ovo je opasna pretpostavka.
Ako svoj vremenski rok za umirovljenje zasnivate na neraspoređenom saldu na računu i nakon toga prestanete raditi za svog poslodavca prije isteka razdoblja za stjecanje prava, možete se prepustiti nižem životnom standardu tijekom cijelog umirovljenja. Administrator plana ili financijski savjetnik može pružiti informacije o razdoblju stjecanja vašeg računa.