Sadržaj:
Revolving trgovinske linije su kreditni proizvodi koje vjerovnici mogu koristiti više puta. Ovi računi uključuju kreditne kartice i kapitalne linije. Računi se "vrte", što znači da se salda mijenjaju iz mjeseca u mjesec na temelju korištenja. Izraz "trgovina" jednostavno znači račun. Ravnoteža koju dugujete, u odnosu na maksimalni iznos linije, utječe na Vašu ukupnu kreditnu ocjenu.
Kreditni računi
Kreditni računi dijele se u dvije kategorije: amortizacijski zajmovi i revolving trgovinske linije. Amortizacijski zajmovi uključuju zajmoprimca koji određuje fiksne mjesečne isplate glavnice i kamate kako bi otplatio dug u zadanom vremenskom razdoblju. Revolving linije obično imaju datum isteka, ali dok su aktivne, vlasnici računa mogu koristiti sredstva kao i kada ih trebaju. Osobama s revolving kreditnim linijama obično se zahtijeva mjesečno plaćanje samo za kamate.
Vrste kredita
Kreditne ocjene temelje se na različitim čimbenicima, uključujući vrste kreditnih računa koje trenutno koristite. Vrsta kredita koji koristite iznosi 10 posto ukupne ocjene; ljudi koji koriste različite oblike kredita dobivaju više ocjene od onih koji koriste samo jednu vrstu kreditnog računa. Određeni pojedinci mogu imati problema u upravljanju revolving kreditnim linijama jer samo čine minimalnu uplatu - tijekom vremena bilanca raste toliko da više ne mogu priuštiti otplatu duga. Drugi ljudi se dobro nose s revolving kreditnim linijama, ali im nedostaje disciplina da pravovremeno plaćaju fiksne zajmove. Ljudi koji koriste obje vrste kredita i izvršavaju plaćanja na vrijeme dobivaju najviše ocjene.
Korištenje kredita
Ukupni iznos nepodmirenog kreditnog duga iznosi 30 posto ukupne kreditne ocjene. Ako imate nekoliko kreditnih kartica s vrlo visokim salda, onda svibanj biti blizu 100 posto kreditne iskorištenosti. Kreditne ocjene su niže za osobe s visokim stupnjem iskorištenosti kredita od onih s niskim saldima jer kreditni biroi rade na pretpostavci da ljudi koji koriste sve dostupne kredite imaju veću vjerojatnost da imaju probleme s novčanim tokovima nego ljudi koji rijetko koriste dostupne trgovačke linije.
zablude
Potrošači često pokušavaju poboljšati svoje ukupne kreditne rezultate konsolidirajući revolving trgovinske linije kao što su kreditne kartice u kreditne linije kućnog kapitala ili fiksne stambene kredite, a zatim zatvaraju plaćene kartice. Prosječna dužina povijesti računa iznosi 15 posto ukupne kreditne ocjene, pa iako plaćanje obrtnih linija poboljšava rezultat, zatvaranje trgovinskih linija zapravo šteti rezultatu jer smanjuje prosječnu dužinu povijesti računa.