Kako osporiti stavke na kreditnom izvješću

Prema internetskoj stranici Nolo zakona, oko 80 posto svih kreditnih izvješća sadrži netočnosti i pogreške. Osim toga, oko 25 posto njih je dovoljno ozbiljno da utječe na kreditnu odluku. Ta statistika naglašava važnost pregleda kreditnih izvješća Experian, Equifax i TransUnion najmanje jednom godišnje i, ako je potrebno, podnijeti zasebnu obavijest o sporu sa svakim uredom s ciljem ispravljanja ili brisanja netočnosti i pogrešaka. Potpuno razumijevanje postupka spora povećava šanse za uspješan ishod.

FTC preporučuje da podnesu obavijest o sporu u pisanom obliku. Kredit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Zaštita FCRA

Fair Credit Reporting Act radi kako bi se osiguralo da je vaša kreditna izvješća točna. Na primjer, Odjeljak 611 kaže da kreditni uredi moraju istražiti sporne stavke besplatno i podnijeti izvješće u roku od 30 dana nakon primitka obavijesti o sporu. Odjeljak 623 kaže da davatelji kredita moraju ažurirati i ispraviti netočne informacije otkrivene u istrazi spora. Amandman na zakon kaže da na zahtjev, svaki kredit ured mora Vam pružiti kopiju Vašeg kreditnog izvješća na besplatno. Međutim, da biste dobili besplatno izvješće, morate zatražiti svako izvješće zasebno, bilo on-line na annualcreditreport.com, pozivom na broj 1-877-322-8228 ili poštom u obrascu zahtjeva.

Stvari koje treba tražiti

Pregledajte svaki odjeljak svakog kreditnog izvješća. U odjeljku s osobnim podacima provjerite jesu li podaci za kontakt, broj socijalnog osiguranja i podaci o zaposlenju točni. U odjeljku o javnim knjigama potražite da li sadrži negativne informacije starije od sedam godina - ili stečajni postupak stariji od 10 godina. U odjeljku kreditnih računa potražite unose kao što su prijestupi ili druge nepovoljne informacije starije od sedam godina, kasni zapis o plaćanju kad ste platili na vrijeme, a otpušteni stečajni dug se i dalje prikazuje kao dugujući i zatvoreni računi nisu ispravno navedeni kao otvoreni. Prikupite dokaze, kao što su izjave, potvrde ili stečajne isprave, koje će vam trebati kao popratnu dokumentaciju.

Obavijest o sporu

Iako sva tri kreditna ureda prihvaćaju, pa čak i potiču na slanje obavijesti o sporu na internetu, FTC preporučuje da obavijesti o sporu podnesete u pisanom obliku putem potvrđene pošte s zatraženom povratnicom. Pošaljite pismo svakom kreditnom uredu i davatelju informacija pomoću adrese koja se nalazi na internetskoj stranici tvrtke ili na računu. Da bi vam pomogao, FTC ima predloške dostupne za obje vrste slova. U svakom pismu identificirajte grešku ili grešku, objasnite zašto osporavate informacije, dostavite točne informacije i zatražite da se svaka obriše ili ispravi. Uključite kopiju izvješća s naglaskom na predmetnu stavku ili stavke, zajedno s kopijama popratne dokumentacije.

Što se dalje događa

I kreditni biro i pružatelj informacija moraju istražiti i ispraviti sve netočne informacije u roku od 30 do 45 dana. Dobit ćete pisano izvješće s detaljima o rezultatima istrage. Ako dođe do bilo kakvih izmjena u Vašem kreditnom izvješću, dobivate i besplatno ažurirano kreditno izvješće. Međutim, ako istraga ne riješi vaš spor, u datoteku za kredit možete uključiti izjavu s objašnjenjem.