Sadržaj:
Hipotekarna poduzeća bitan su dio našeg gospodarstva. Pomažu olakšati rast našeg društva osiguravanjem zajmova za kuće, investicijskim nekretninama i gotovinom za brojne namjene vlasnicima kuće. Za mnoge Amerikance, međutim, rad s hipoteka tvrtka teži da nadahnjuju istu reakciju kao posjet stomatologu. Mnogo toga se može pripisati nepoznavanju onoga što su stvarno hipotekarne tvrtke i kako rade. S malo znanja obavijestiti vaša očekivanja, koja se bavi hipoteka tvrtka može zapravo biti glatka iskustvo.
činjenicama
Hipotekarne tvrtke rade s potencijalnim zajmoprimcima kako bi im pružile zajmove protiv novog doma za kupnju ili postojećeg doma prilikom refinanciranja. Nadalje, tvrtke za hipoteku moraju slijediti ono što se naziva propisima o usklađenosti, koje propisuje savezna vlada, prilikom obrade zahtjeva za hipotekarni kredit. Istina u Zakonu o kreditiranju i Zakon o postupcima za rješavanje stambenih pitanja su dvije od najčešćih smjernica za poštivanje zajmoprimaca koje moraju slijediti sve hipotekarne tvrtke.
Funkcija
Hipotekarne tvrtke postoje isključivo u svrhu kreditiranja nekretnina. Za većinu hipotekarnih društava prihvatljive vrste nekretnina smještene su na jednoj-četverosobnoj stambenoj imovini. Krediti koje osiguravaju protiv takvih nekretnina dopuštaju kreditno sposobnim zajmoprimcima da imaju više opcija kada se bave transakcijama s nekretninama. Zajmoprimci mogu dobiti kredit za kupnju kako bi stekli novi dom u kojem će živjeti ili ulagati u nekretnine. Hipotekarne tvrtke također omogućuju onima koji već posjeduju svoje domove fleksibilnost u vođenju stope i pojma refinanciranja kako bi smanjili svoje mjesečne uplate i poboljšali svoj novčani tok. One koji imaju značajnu količinu kapitala u svojim domovima mogu učiniti za gotovinu-out refinance kao način dobivanja paušalnom iznosu novca za konsolidaciju visoke kamate dug, prepraviti svoj dom ili pokrenuti posao.
Vremenski okvir
Vremenski raspored za tipičnu hipotekarnu transakciju je tekuća i stalno se mijenja. U prosjeku na tržištu, većina tvrtki može dobiti transakciju kupnje obaviti u bilo gdje od 20 do 30 dana. Kako se tržišta zagrijavaju, a više posla se obavlja, vremena uključivanja takvih transakcija ponekad se mogu udvostručiti. Važno je napomenuti da su kupoprodajne transakcije gotovo uvijek dane prioritetima u odnosu na refinancije iz jednostavnog razloga što uz svaku kupnju dolazi kupoprodajni ugovor koji propisuje rok do kojeg treba dovršiti prodaju. Refinanci, s druge strane, općenito se smatraju pogodnostima koje nisu osjetljive na vrijeme. Stoga, čak i na sporim tržištima, može potrajati do 60 dana.
vrste
Hipoteka tvrtke dolaze u jednom od nekoliko različitih vrsta. Iz perspektive dužnik koji traže hipoteku mogu odabrati da se bave ili brokera ili bankara. Brokeri su neovisni agenti koji imaju stalne odnose s hipotekarnim zajmodavcima. Broker će djelovati u vaše ime kao posrednik između vas i banke. On će iskoristiti svoju stručnost kako bi vas obavijestio o raznim kreditnim programima koji su vam dostupni na temelju cjelovite slike vaše situacije. Nakon što je odluka donesena, on će staviti zajedno i poslati svoj zajam datoteku vjerovniku on vjeruje da najbolje odgovara vašim potrebama. Bankovni kreditni službenici, s druge strane, ograničeniji su u tome što vam mogu ponuditi samo zajam na temelju programa koje njihova banka nudi. Međutim, mnogo puta banke mogu dobiti daleko s nudi dužnik niža stopa od brokera-based hipoteka vjerovniku. To je zato što većina banaka zadržati svoje kredite u svom portfelju i ne morate brinuti o tome da im novac natrag prodajom kredita na Wall Streetu.
Upozorenja
Svaki dužnik koji traži zajam trebao bi biti svjestan zamki grabežljivog kreditiranja. Predatorsko kreditiranje obuhvaća niz radnji koje obavlja posrednik ili zajmodavac koji nemaju najbolji interes zajmoprimca. Primjeri za to bi bili uzimanje zajmoprimca iz zajma s fiksnom stopom i njegovo stavljanje u hipoteku s niskom stopom zaduživanja. Brz način da vidite je li vas prevario na ovaj način bilo bi provjeriti godišnji postotak vaše trenutne hipoteke, a zatim provjeriti procjenu dobre vjere (potrebnu prije podnošenja kredita na sve hipotekarne transakcije) da biste vidjeli što novi APR vam se nudi. Travanj će uvijek biti točan pokazatelj što je zajam košta u realnim uvjetima.