Kreditno pismo vs. Kreditna linija

Akreditivi i kreditne linije imaju različite strukture i namjene, Kreditna linija obično se uspostavlja za tekuću uporabu sve dok dužnik nastavlja s mjesečnim plaćanjima, dok se kreditno pismo obično koristi za jamčenje plaćanja u jednoj transakciji između dva poduzeća.

Kreditna linija

Kreditna linija je a kredit od financijske institucije ili poslovnom subjektu ili pojedincu koji omogućuje diskrecijsko korištenje sredstava do određenog ograničenja. Kreditne linije obično su potpomognuti kolateralom, a zajmoprimci se naplaćuju kamate od strane zajmodavca na sredstva kojima se pristupa. Struktura kreditne linije je slično održavanju debitnog salda na kreditnoj kartici, s obzirom na to da zajam ostaje otvoren dokle god su potrebna plaćanja izvršena prema planu. Osigurane kreditne linije, međutim, razlikuju se od kreditnih kartica jer nose rizik zauzeća zajmodavca imovine koja podupire zajam ako dužnik ne izvrši plaćanje.

Korištenje kreditne linije

Kreditne linije često koriste tvrtke i pojedinci za pokrivanje manjka prihoda od mjeseca do mjeseca, ali se mogu koristiti za razne svrhe, od kupnje poslovne opreme do plaćanja obiteljskog odmora.

• Individualna uporaba. Uobičajena vrsta kreditne linije za individualnu upotrebu podupire se iznosom vlastitog kapitala u kući i odnosi se na kreditnu liniju kuće ili HELOC. Vlasnici kuća mogu pristupiti sredstvima pisanjem čekova ili korištenjem debitne kartice povezane s kreditnom linijom.

• Poslovna upotreba. Poduzeće može koristiti kreditnu liniju za financiranje skupne kupnje materijala od različitih proizvođača na početku proizvodnog ciklusa za novi proizvod.

Preporuka

Akreditiv daje: a jamstvo plaćanja od strane financijske institucije prodavatelju robe ili usluga. Ti se dokumenti najčešće koriste u transakcijama između tvrtki koje se nalaze u različitim zemljama, ali se mogu koristiti i za domaće poslove. Općenito govoreći, akreditiv uključuje tri strane: prodavatelj / korisnik, kupac, i banci koja ima zajamčeno plaćanje, Četvrta strana, označena kao savjetovanje banke, može biti uključeno u akreditiv ako prodavatelj uputi plaćanje financijskoj instituciji. Plaćanje prodavatelju može izvršiti kupac ili banka kupca. Ako banka izvrši plaćanje, kupac obično isplaćuje naknadu iz depozita na račun.

Primjer: Korištenje akreditiva

Proizvođač u SAD-u treba 1000 prilagođenih widgeta po cijeni od 300 USD svaki iz nove tvornice u Kini. Da bi zadovoljila specifikacije narudžbe, tvornica mora posuditi 50.000 dolara za izmjene opreme. Transakcija se odvija na sljedeći način:

1. Zatražite jamstvo. Budući da dvije strane nikada prije nisu poslovale, vlasnik tvornice traži od kupca akreditiv kako bi jamčio punu otkupnu cijenu od 300.000 dolara.

2. Osigurajte zajam i uspostavite savjetodavnu banku. Financijska institucija tvornice pristaje posuditi tvornicu traženih 50.000 dolara dok god je navedena kao banka za savjetovanje za novac zajamčen akreditivom.

3. Nabavite akreditiv. Kupac dobiva kreditno pismo od svoje banke, uz potporu vrijednosti računa kupca na depozitu u toj instituciji.

4. Napravite pošiljku i primite uplatu. Nakon što je narudžba dovršena i otpremljena, banka za savjetovanje dostavlja traženu dokumentaciju za plaćanje jamcu kupca, oduzima iznos kredita i pripadajuće naknade po primitku te saldo prosljeđuje korisniku.