Pravila za povlačenje iz teškoća za investicije u vjernost 401 (k)

Fidelity Investments upravlja nizom različitih vrsta 401 (k) planova koji svi moraju biti u skladu s propisima o internoj poreznoj službi (IRS), uključujući one koji se odnose na povlačenja iz teškog stanja. Poslodavci nisu dužni dopustiti povlačenje poteškoća iz svojih 401 (k) planova, ali većina to čini. U skladu s planom i propisima IRS-a, ako namjeravate povući poteškoće iz Fidelity Investments 401 (k), morate biti u mogućnosti pružiti uvjerljive dokaze zašto biste trebali izbjegavati porezne kazne.

Mogućnosti posudbe

IRS zahtijeva da iscrpite sve mogućnosti kredita pod vašim 401 (k) plan prije nego uzimanje poteškoća povlačenje. Jedan 401 (k) zajam obično vam omogućuje da posuditi do 50 posto od vrijednosti vašeg računa tax-free, pod uvjetom da slijedite određene propise u plaćati ga natrag. Ako je vaše teškoće je kratkoročni u prirodi i vi ste spremni platiti iznos koji je potrebno s vremenom, 401 (k) zajam može biti dovoljna opcija za vas.

Financijska potreba

IRS propisi navode da su povlačenja iz teškoća dopuštena iz 401 (k) planova samo ako postoji neposredna i teška financijska potreba i nemate drugi način da zadovoljite tu potrebu. Također, povlačenje ne može premašiti vašu potrebu i ne možete doprinijeti 401 (k) šest mjeseci nakon povlačenja.

IRS definira šest područja potrebe koja ispunjavaju uvjete za povlačenje poteškoća: neplaćeni medicinski troškovi za vas ili vašu obitelj; kupnju primarnog prebivališta; plaćanje školarine i povezani troškovi za članove obitelji; isplate potrebne za sprječavanje iseljenja ili ovrhe; troškovi pogreba; te određene troškove popravka štete na primarnom prebivalištu.

Porezi

Povlačenje iz 401 (k) plana, čak i povlačenje poteškoća, podložno je običnom oporezivanju dohotka, a ako ste mlađi od 59 godina, IRS može naplatiti kaznu od 10 posto na vašem povlačenju. Vaša država također može oporezivati ​​povlačenje.

Ograničenja povlačenja

Iznosi povlačenja za tešku situaciju obično su ograničeni na doprinose vlasnika i ne mogu uključivati ​​zarađeni prihod. Pravila plana određuju mogu li se doprinosi za usklađivanje poslodavca povući.

Budući doprinosi

Nikakvi doprinosi zaposlenika ne mogu se izvršiti na planu 401 (k) najmanje šest mjeseci nakon povlačenja iz teškog stanja.

Vjernost papirologiji

Administrator Fidelity 401 (k) ima odgovarajuću dokumentaciju za povlačenje poteškoća, a za to je potrebna dokumentacija koja potvrđuje vašu podobnost, kao što su medicinski računi ili isplate za plaćanje. Nakon što upišete relevantne papire o teškoćama kod administratora, možete očekivati ​​da ćete primiti ček na poštansku adresu u roku od nekoliko radnih dana.