Kako izračunati nepodmireni saldo

Osnovna formula za izračunavanje nepodmirenog duga je uzeti izvorno stanje i oduzeti izvršena plaćanja. Troškovi kamata kompliciraju jednadžbu za hipoteke i druge zajmove. Budući da se neke od vaših isplata zajma primjenjuju na kamate, a ne na glavnicu, morate izraditi tablicu amortizacije kako biste izračunali nepodmireni dug na kredit.

Izračunajte nepodmireni saldo

S tradicionalnim zajmovima, neke od Vaših plaćanja se primjenjuje na kamate troškove i ostatak ide na otplate glavnice. Kamata obuhvaća veći dio mjesečne uplate na početku kredita nego na kraju. To je zbog toga što je na ove zajmove isplata kamate jednaka vašoj kamatnoj stopi pomnoženoj s nepodmirenim iznosom kredita.

Tablica amortizacije omogućuje vam izračunavanje iznosa svake uplate koja se primjenjuje na glavnicu umjesto na plaćanje kamata. Da biste izradili tablicu amortizacije i izračunali nepodmireni dug, slijedite ove korake:

Postavite podatke o zajmu

Na papiru ili u programu za proračunske tablice, navedite relevantne pojedinosti za vaš kredit, kao što su mjesečna kamatna stopa, iznos plaćanja i originalna bilanca kredita. Na primjer, vaš bi popis mogao glasiti:

• Izvorni iznos zajma = 600.000 $
• Mjesečni iznos uplate = 500 USD
• Kamatna stopa svaki mjesec = 0,4 posto

Da biste izračunali mjesečnu kamatnu stopu, podijelite godišnju kamatnu stopu s brojem uplata koje izvršite svake godine. Na primjer, ako vaš kredit ima kamatnu stopu od 5 posto i plaćate jednom mjesečno, kamatna stopa je 5 posto podijeljena s 12 ili 0,4 posto.

Stvorite tablicu amortizacije

1. Izradite pet stupaca za svoju amortizacijsku tablicu. Označite ih Broj plaćanja, Iznos plaćanja, Plaćanje kamate, plaćanje glavnice i Izvanredna ravnoteža.
2. Izravno ispod Broj plaćanja, upišite broj 0 u prvi redak
3. Izravno ispod Izvanredna ravnoteža, upisati izvorni iznos kredita u prvom redu. U ovom primjeru, to bi bilo 600.000 dolara.

Snimite prvo plaćanje

1. U Broj plaćanja u stupac, upišite broj 1 u redak ispod plaćanja 0.
2. U istom retku Iznos plaćanja stupac, upišite iznos mjesečne uplate. U ovom primjeru bi to bilo $ 500.
3. U istom retku Plaćanje kamate u stupcu, pomnožite kamatnu stopu s nepodmirenim dugom prije te uplate kako biste odredili dio kamate plaćanja. U ovom primjeru, to bi bio prethodni saldo od $ 600,000 pomnožen s 0,0004, ili 240 $.
4. Oduzmite iznos plaćanja kamate od ukupnog iznosa plaćanja kako biste pronašli Plaćanje glavnice za ovaj redak. U ovom primjeru, to je $ 500 minus $ 240 ili $ 260.
5. U istom retku Izvanredna ravnoteža u koloni, oduzmite otplatu glavnice iz prethodnog stanja kako biste izračunali novo nepodmireno stanje. U ovom primjeru, nova nepodmirena potraživanja bila bi 600.000 USD minus 260 USD ili 599.740 USD.

Zabilježite naknadna plaćanja i pronađite nepodmireni iznos na zajmu

1. U Broj plaćanja u stupcu, nastavite označavati brojeve plaćanja za onoliko plaćanja koliko ste izvršili. Na primjer, ako ste dvije godine u zajam i plaćate jednom mjesečno, izvršili ste 24 plaćanja.
2. Ponovite postupak koji ste izvršili za prvu uplatu za svako sljedeće plaćanje. Slika navedena u Izvanredna ravnoteža stupac u retku najnovijeg plaćanja je tekuće stanje na zajam.