Sadržaj:
Savezna uprava za stambena pitanja pomaže zajmoprimcima s niskim i umjerenim primanjima nudeći fleksibilne kvalifikacijske smjernice i minimalne predujmove. Agencija u okviru Odjela za stambena pitanja i urbani razvoj, FHA osigurava hipoteke, nadoknađuje zajmodavcima u slučaju neispunjavanja obveza vlasnika kuće. FHA programi, koji su namijenjeni stanarima vlasnicima, također omogućuju zajmoprimcima da iznajmljuju zasebnu cjelinu na nekretnini, bilo da je riječ o dupleksu, triplexu ili četiri jedinice; međutim, primjenjuje se faktor prihoda od najma.
Osnove
Fha zahtijeva borrowers predstaviti raspored e od IRS obrazac 1040 i trenutni najmovi ili najam sporazuma za potvrdu najam prihoda.
Faktori prihoda od najma primjenjuju se na stanove s jednom obitelji, jedan do četiri jedinice. Ona mjeri bruto prihode od najma kao postotak, uzimajući u obzir potencijalna slobodna radna mjesta, troškove održavanja i ne-naplate stanarine s kojima se zemljoposjednici suočavaju s vremena na vrijeme.
FHA pridržava se odgovarajućeg regionalnog faktora slobodnog radnog mjesta i održavanja HUD-a. U SAD-u postoje četiri HOC-a - Santa Ana, Philadelphia, Denver i Atlanta.
računanje
FHA koristi dva glavna alata u izračunavanju faktora najma za svrhe kvalificiranja: izvješće o procjeni posjeda predmetne imovine ili nekretnina za iznajmljivanje koje su navedene na zahtjevu, te faktor HOC-a i održavanja.
Prema HUD-u, svi HOC-ovi, osim Denvera, koriste faktor slobodnog radnog mjesta od 15 posto. Denver koristi različite faktore slobodnih radnih mjesta za svoje nadležnosti. Faktor prihoda za najam nekretnina unutar Santa Ana, Philadelphia i Atlanta HOC jurisdikcija je 85 posto; ukupna cijena najamnine minus 15 posto.
odlučnost
Procjenitelj mora odrediti rentu na tržištu nekretnina za koje se prihod od najma koristi u kvalifikacijama. Na primjer, u kvalificiranju podnositelja zahtjeva za FHA hipoteku na dupleks, zajmodavac ne može koristiti stopu najma koju zajmoprimac namjerava naplaćivati, ali umjesto toga, iznos najamnine može se razumno dobiti prema usporedbi sličnih najamnina koje je odobrio procjenitelj FHA. u području. Fer-tržišna vrijednost pomnožena s 0,85 daje prihode od najma koje zajmodavac može koristiti kao pomoć podnositelju zahtjeva za kredit.
Razmatranja
U pravilu, zajmoprimac ne može iskoristiti budući prihod od najma iz primarnog prebivališta koje isprazni kako bi se kvalificirao za kupnju drugog primarnog prebivališta uz FHA kredit. Pravilo pomaže osigurati da zajmoprimac ima dovoljno prihoda kako bi podržao obje hipoteke bez neplaćanja na ispražnjenom vlasništvu nakon kupnje novog. Pravilo se ne primjenjuje ako primarni dom koji se isprazni ima zajam do vrijednosti od 75 posto ili manje. Primjenjuje se samo na glavnicu na prijelaz s glavnice i ne uključuje bona fide nekretnine za iznajmljivanje navedene u zahtjevu zajmoprimca. FHA može napraviti iznimku za zajmoprimce koji kupuju još jednu primarnu rezidenciju zbog potvrđenog preseljenja zaposlenja.