Istina u Zahtjevi za objavljivanjem zajmova

Istina u objavljivanju pozajmica zahtijeva od zajmodavaca da slijede standardizirane postupke u metodama koje se koriste za otkrivanje kreditnih uvjeta potrošačima. Pravila su navedena u Zakonu o istini u pozajmljivanju (TILA) koji je Kongres usvojio 1969. godine. Federalno zakonodavstvo na početku je donijelo TILA-u kako bi riješilo zloupotrebe od strane vjerovnika u njihovom zanemarivanju da potrošači steknu troškove dobivanja kredita.

Potrošači bi trebali razumjeti istinu u zahtjevima za objavljivanjem kredita.

Zakon o istini u pozajmljivanju

Istina u zakonu o kreditiranju primjenjuje se kako na pojedince tako i na poslovne subjekte, a četiri uvjeta moraju ući u igru: zajmodavac mora ponuditi kredit klijentu; subjekt mora dati ponude za kredit više od 25 puta godišnje ili pet puta godišnje za transakcije osigurane nekretninama; kreditne transakcije moraju uključivati ​​financijske troškove ili pisane ugovore koji pokrivaju više od četiri obročna plaćanja; a vjerovnici moraju odobriti kredit iz osobnih, obiteljskih ili kućanskih razloga. Zakon ne pokriva transakcije koje prelaze 25.000 USD, osim poslova koji su osigurani nekretninama ili mobilnim kućicama. Osim toga, poslovni, komercijalni, poljoprivredni i većina studentskih kredita ne ispunjavaju uvjete za pokriće TILA-e.

Vrste kredita

Neke od kreditnih transakcija istina u zahtjevima za objavljivanje pozajmica odnose se na otvorene i zatvorene transakcije, uključujući kreditne kartice, hipoteke i kredite za vozila. Primjer otvorenih transakcija bili bi bankovne kreditne kartice. Auto kredit je zatvorena transakcija; označava fiksni iznos plaćen tijekom unaprijed određenog razdoblja, kao što su tri godine.

Izjave o objavljivanju

Zakon zahtijeva od zajmodavaca da klijentima daju otkrivanje prije slanja prve uplate ili prije početka razdoblja posudbe. Potrošači također mogu tražiti istinu u objavljivanju pozajmica prilikom kupovine i uspoređivanja kreditnih uvjeta kao što su stope, naknade i minimalna plaćanja. Potrošač ne mora konzumirati poslovnu transakciju kako bi primio informaciju. Svaka vrsta kreditnog izvješća ima svoje podatke koje zajmodavci moraju otkriti. Jedna od najčešćih izjava o objavljivanju je Izjava o namire nekretnina koja se koristi za stambene hipoteke. Banka ili hipotekarno društvo osigurava ovaj dokument, koji pokazuje različite troškove i druge podatke koji se odnose na hipoteku. Mnogi izrazi kreditnog financiranja koji se koriste u Izjavi o namire nekretnina primjenjuju se na druge kreditne proizvode, kao što su krediti za kupnju automobila i krediti za stambeni kapital.

Ključne informacije

Neke od potrebnih stavki koje izjava mora pokazati "jasno i upadljivo" uključuju godišnju postotnu stopu (APR), financijsku naknadu i naplaćeni iznos. Osim toga, dokument mora prikazivati ​​ukupno plaćanje koje potrošač mora izvršiti tijekom trajanja zajma. Potrošač može koristiti ove osnovne elemente izjave o otkrivanju kako bi kupio i usporedio različite proizvode kako bi odredio koliko će određeni kredit koštati.