Sadržaj:
Poslodavci mogu sponzorirati 401 (k) plan kako bi pomogli zaposlenicima uštedjeti prema umirovljenju. Svrha plana 401 (k) je dopuna naknada za socijalno osiguranje i drugih ne-izbornih mirovinskih planova. Ako se približavate mirovini ili ste u mirovini, najvjerojatnije želite maksimizirati svoj prihod. Istodobno želite smanjiti poreze. To može zahtijevati ravnotežu između pogodnosti socijalne sigurnosti i vaših 401 (k) distribucija.
Funkcija
Socijalna sigurnost osnovana je 1935. kako bi Amerikancima osigurala nacionalni program osiguranja koji će plaćati naknade za mirovinu ili invaliditet. Socijalno osiguranje isplaćuje naknade kada se povučete. Ona također isplaćuje naknade udovicama, siročadi i invalidima Amerikanaca. 401 (k) plan je poslodavac-sponzorirani plan osmišljen kako bi nadopuniti prihod koji ćete dobiti od vlade. Doprinosi se uplaćuju iz smanjenja plaća i doprinosa poslodavaca i ulažu se u uzajamne fondove prema vašoj toleranciji ulaganja.
Dobne kvalifikacije
Morate imati najmanje 62 godine da biste stekli pravo na socijalnu zaštitu za prijevremenu mirovinu. Nećete primiti onoliko koliko ćete čekati do 65. godine života. 401 (k) vam omogućuje da ostvarite dohodak za odlazak u mirovinu s navršenih 59 godina. Neki poslodavac-planovi omogućuju zaposleniku da se povuče u dobi od 55 godina, a da ne uzme deset posto kazne na novac ako je 401 (k) ostao kod poslodavca nakon što je usluga prekinuta.
Oporezivi prihodi
Socijalno osiguranje kao ekskluzivni izvor prihoda nije oporezovano. Ali kao što ste dodali druge izvore oporezivog dohotka, svibanj naći svoj porezni zagrada povećao s socijalne sigurnosti pogodnosti oporezuju. Osim ako imate Roth 401 (k), koji pruža oslobađanje od poreza, raspodjele novca, novac koji uzimate iz vašeg 401 (k) plana bit će dodan dohotku. Dobit ćete 1099R za distribuciju iz plana. Sastavljanje ukupnog iznosa oporezivog dohotka i njegova dodavanja na 50 posto vaših socijalnih davanja određuje vaš "privremeni dohodak" kako biste odredili poreznu stopu.
Porezne granice
Porezne stope utvrđuju se privremenim primanjima. Pojedinačni korisnici koji zarađuju manje od 25.000 dolara ne plaćaju porez. Privremeni prihod od 32.000 USD za zajedničko podnošenje braka je oslobođen poreza. Kako se privremeni dohodak povećava, postotak vašeg poreza na socijalno osiguranje koji se oporezuje raste. Pojedinačni ulagači koji zarađuju između 25.000 i 34.000 USD dodaju 50% prihoda od socijalne pomoći; iznad 34.000 dolara dodaje 85 posto socijalnog osiguranja dohotku. Pragovi za vjenčane osobe iznose 32.000 do 44.000 dolara za 50 posto koji se dodaju dohotku s iznosima većim od 44.000 dolara i 85 posto prihoda.
Razmatranja
Imate mogućnost kontrolirati kada i kako preuzimate imovinu u mirovinu. Pravilno planiranje može vam pomoći da koristite 401 (k) imovinu prije nego što socijalna zaštita bude pogodna, a zatim smanjite distribuciju 401 (k). Za one koji žele rano otići u mirovinu, ovo je značajno razmatranje. Druga razmatranja koriste imovinu 401 (k) samo kada su vam potrebna. Naravno, ako je vaš 401 (k) Roth 401 (k), to su oslobođenja od poreza. Ako je vaš 401 (k) račun odgođenog poreza, razmislite o tome da razgovarate s poreznim savjetnikom i vidite je li Roth konverzija smislena za vas.