Sadržaj:
Iako se kvalificiranje za stambeni kredit danas često može otežati, ruralni krediti USDA nude važnu alternativu za zajmoprimce niskog i umjerenog dohotka u ruralnim područjima. USDA ruralni krediti imaju manje stroga pravila kvalifikacije od većine kreditnih programa. Njihove smjernice o dohotku i kreditima su manje stroge. Dopuštaju darove i doprinose prodavatelja, a ne zahtijevaju osiguranje hipoteke i, vjerojatno najvažnije, ne zahtijevaju predujmove.
USDA Acre granice
USDA ruralni kriteriji zajam ne ograničavaju broj jutara koje imovina ima ako je imovina podesiva, ili obradiva površina, površina manje od 30 posto njene ukupne vrijednosti. Međutim, ako je vrijednost obradive površine nekretnina veća od 30 posto, lokacija se još uvijek može kvalificirati ako procjenitelj utvrdi da je nekretnina tipična za to područje i navodi usporedive nekretnine sa sličnim površinama koje podržavaju njegovu odluku. Procjenitelj također mora osigurati da se nekretnina ne može podijeliti. Osim toga, imovina ne može imati zgrade koje stvaraju dohodak.
Ostala kvalifikacijska pravila
Drugi kriteriji kvalifikacije mogu biti problematičniji. Imovina mora biti u ruralnom području ili u maloj zajednici, kako je odredilo USDA. Kandidati za zajmove ne mogu imati prihode od više od 115 posto prosječnog dohotka na tom području i moraju zauzeti dom kao svoje primarno prebivalište. Prema usda, zajam podnositelji zahtjeva moraju biti bez odgovarajuće stambene, ali moraju biti u mogućnosti priuštiti zajam plaćanja, uključujući poreze i osiguranje. USDA kaže da kandidati moraju imati razumnu kreditnu povijest, ali nemaju službeni minimalni kreditni rezultat. Većina lenders nude USDA ruralne kredite zahtijevaju kreditne bodove više od 620. potreban odnos otplate je 29/41, što znači Vaš mjesečni stambene se odnose na plaćanja ne može biti više od 29 posto od ukupnog mjesečnog prihoda, i vaš ukupni dug isplate ne može prelaziti 41 posto vaš prihod. Ponekad je moguće iznimke.
prednosti
Nula down plaćanja značajke je vjerojatno najvažnija korist od USDA ruralnih kredita, kao uplate su obično najveći trošak za kupce kuće. Osim toga, zajmoprimci ne moraju plaćati mjesečno osiguranje hipoteke, što osigurava vjerovniku, a ne vlasniku kuće. Troškovi zatvaranja mogu se financirati ili dodati ukupnom iznosu kredita, pod uvjetom da zajam nije veći od vrijednosti nekretnine. Osim toga, program nije ograničen na kupce koji prvi put kupuju kuću. USDA se diči da su njezine hipotekarne stope konkurentne i da njezini uvjeti od 30 godina nude razumna, predvidiva plaćanja.
Smjernice za kreditiranje
Kreditne smjernice su manje stroge od onih standardnih hipoteka, omogućujući kupcima kuća nepotpunu kreditnu povijest da kupe kuće. Program prihvaća netradicionalne kredite, ili povijest plaćanja, osim kreditnih kartica i osobnih zajmova, i može omogućiti pojednostavljenu kreditnu dokumentaciju za brža odobrenja za neke zajmoprimce. Umjesto da sam pozajmljuje novac, USDA jamči zajmove dane kroz zajmodavce koje je odobrila. Zajmoprimci koji se nadaju da će podnijeti zahtjev za ruralni kredit USDA mogu se prijaviti državnim agencijama za stambeno zbrinjavanje, HUD odobrenim zajmodavcima ili FCS (Farm Credit System) instituciji s izravnim kreditnim ovlastima.