Sadržaj:
- Čimbenici koje kalkulator razmatra
- Obrnuti programi hipoteka
- Raspored amortizacije
- Povezani troškovi
- Iznos novca koji je dostupan
Obrnuti hipotekarni program namijenjen je isključivo starijim građanima kako bi zajmoprimcima omogućio pristup određenom kapitalu u njihovom domu. Koliko je pravednosti moguće pristupiti ovisi o nizu čimbenika. Obrnutog hipoteka eliminira dužnik ¡s hipotekom, a time i hipoteka plaćanja. No, obrnute hipoteke spadaju u skuplje hipotekarne programe, prvenstveno zbog premije osiguranja. Obrnuti hipoteka kalkulator pomaže borrowers shvatiti koliko novca je na raspolaganju za njih i kako program će ih cijene.
Čimbenici koje kalkulator razmatra
Obrnuti hipotekarni kalkulator prvenstveno razmatra četiri čimbenika kako bi postigla svoj rezultat: dob dužnika, trenutnu kamatnu stopu, fer tržišnu vrijednost nekretnine i sadašnju hipotekarnu ravnotežu. Ako se dva ili više zajmoprimaca smatraju za obrnuti hipotekarni program, koristi se dob najmlađeg dužnika. Trenutna kamatna stopa temelji se na trenutnom tržišnom indeksu plus marži, što je postotak koji je zajmodavcu dopušteno naplaćivati prema propisima o obrnutom hipoteci. Budući da program omogućuje pristup dijelu kapitala u imovini, kalkulator uzima u obzir samo fer tržišnu vrijednost, a ne prodaju ovrhe. Naposljetku, unesena je trenutna hipotekarna bilanca, jer je primarna svrha programa uklanjanje hipoteke. Za potrebe kalkulatora, stanje dugovano na kreditnoj liniji smatra se hipotekom.
Obrnuti programi hipoteka
Postoji nekoliko obrnutog hipoteka programi dostupni. Svaka vrsta koristi drugačiju kamatnu stopu, koja se može prilagoditi mjesečno ili godišnje. Dostupan je i program fiksne stope. Iznos novca dostupnog dužniku varira ovisno o vrsti programa kamatnih stopa. Obrnuti hipoteka kalkulator će pokazati svaki od programa, kao i iznos novca dostupan za svaki program.
Raspored amortizacije
Obrnuti hipotekarni kalkulatori također proizvode raspored amortizacije. Amortizacija raspored je osmišljen kako bi pokazao zajmoprimaca ono što je status njihovih obrnutog hipoteka program će biti zadana točka u budućnosti. Raspored amortizacije može prikazati status programa u godišnjim ili mjesečnim prirastima. Pokazat će stanje kredita; rast kreditne linije, ako je primjenjivo; procijenjenu vrijednost imovine u budućnosti; i kapital zadržan od strane zajmoprimca.
Povezani troškovi
Obrnuti hipotekarni kalkulatori također pokazuju troškove programa. Neki kalkulatori određuju svaki trošak, dok drugi odnose na troškove kao "financirane troškove zatvaranja". Najznačajniji troškovi uključuju premiju osiguranja hipoteke, naknadu za izdavanje, naknadu za osiguranje vlasništva i naknadu za jamčevinu.
Iznos novca koji je dostupan
Velika većina obrnutog hipoteka borrowers su prvenstveno zainteresirani za učenje koliko novca će biti na raspolaganju za njih nakon što je program eliminira njihove trenutne hipoteka i troškovi su plaćeni. Preokrenuti hipoteka program pruža borrowers s nekoliko sredstava po kojima se preostali novac može biti dostupna, i obrnutog hipoteka kalkulator će pokazati koliko novca će biti dostupna sa svake opcije.
Paušalni iznos, koji se ponekad naziva početnim predujmom, odmah daje zajmoprimcu cijeli iznos raspoloživog novca.
Mjesečna opcija plaćanja pruža fiksnu mjesečnu uplatu, obično sve dok dužnik više ne živi u kući.
Linija kreditne opcije dopušta zajmodavcu da drži novac dok zajmoprimac ne zatraži sve ili nešto od toga. Dok je novac sjedi na kreditnoj liniji, to zapravo zaradi dužnik interesa.
Konačno, borrowers su obično dopušteno kombinirati ove opcije. Jedina iznimka je program fiksne stope, koji zahtijeva od dužnika da odmah uzme sav raspoloživi novac.