Kako pronaći izgubljeni IRA račun

Praćenje individualnih računa za umirovljenje može se pokazati lukavim jer ih možete uspostaviti desetljećima prije nego što morate izvršiti isplate. Možete koristiti određene vladine baze podataka kako biste pronašli izgubljene IRA-e ili stupite u kontakt s određenim bankama. Osim toga, možda ćete pronaći naznake o mjestu boravka u svojim poreznim prijavama i evidenciji o zaposlenju.

IRA-i se mogu izgubiti tijekom propadanja banaka i spajanja banaka: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Povrat poreza

Vaši doprinosi IRA-e obično su porezno priznati. Trebate pregledati porezne prijave kako biste utvrdili kada ste poslali doprinose za IRA. Ako navedete pojedinosti, potražite bankovni račun ili broj računa koji identificira instituciju koja drži vaš račun. U nedostatku pojedinosti o računu, detalji vezani za iznos i vrijeme uplate pomoći će vam da suzite pretraživanje. To možda nije najtočnija pretraga jer je vrijednost IRA-e možda porasla ili pala otkako ste uspostavili račun.

Preusmjeri IRA-e

Ako je vaš ira gotovinu počeo život u 401 (k) ili sličan plan i bio je prevrnuo, trebali biste kontaktirati odjel ljudskih resursa na svoj bivši poslodavac. Skrbnici mirovinskog plana mogu vam reći kako su sredstva isplaćena. Ako je rollover bio izravan prijenos, sredstva su poslana izravno drugoj banci ili instituciji i pohranjena u IRA-u. Podatke o tome može vam dati skrbnik plana. Ako ste napravili neizravno preusmjeravanje, dobitak vam je poslan kao ček. Morat ćete pretražiti svoje zapise da biste ga pronašli.

Prelazak u državno vlasništvo

Svih 50 država provodi zakone o odbitku, koji zahtijevaju od banaka da predaju napušteni račun državi. U Kaliforniji, primjerice, računi su tehnički napušteni ako nije bilo kontakta s vlasnikom najmanje tri godine. Ako je vaša izgubljena IRA osnovana prije nekoliko godina, onda postoji dobra šansa da je novac odavno odbačen u državu. Obratite se svom državnom odjelu za neostvareno ili napušteno vlasništvo da biste provjerili. Mnoge države imaju online baze podataka koje vam omogućuju da tražite izgubljeni novac po imenu ili broju socijalnog osiguranja.

Neuspjele banke

Uvijek možete posjetiti banku u kojoj se nalazi vaša IRA. Ako više ne radi, obratite se Federalnoj policiji za osiguranje depozita. Kada banka propadne, FDIC prodaje svoju imovinu - uključujući IRA depozitne račune - drugim institucijama. FDIC vodi on-line popis propalih banaka i ima bazu podataka kroz koju možete tražiti kontaktne informacije za takve institucije. Pomoću ovog alata možete kontaktirati stranke uključene u likvidaciju banke.