Sadržaj:
Čak i ako nikada niste čuli pojam "novčani multiplikator", vjerojatno znate proces na koji se odnosi: Kada stavite svoj novac u banku, taj novac zapravo nije stavljen u trezor i čuva se za vas. Ona ulazi u opći bazen, a banci je dopušteno pozajmljivati samo onoliko novca koliko će to dopustiti Federalne rezerve.Novac koji banke moraju držati naziva se "rezervama" i taj novac mora biti odvojen u unaprijed određenom omjeru pričuva i depozita. Taj se omjer određuje korištenjem jednostavnog novčanog množitelja.
Kako radi
Rukovoditelj banke odgovoran je za vođenje evidencije o omjeru tekućih rezervi. Svaki dan, kako novac pada na račune, taj je voditelj banke odgovoran za osiguravanje određenog postotka tog novca kao rezervi. Dakle, ako banka ima 10-postotni pričuvni omjer, to znači da za svaki deponirani dolar banka mora izdvojiti 0,10 dolara u rezervama. Banka sa 100 milijuna dolara ukupnih depozita imala bi 10 milijuna dolara koje nije mogla posuditi ni u kojem obliku.
Iznos tekuće rezerve je javna informacija i mijenja se postupno. Od studenoga 2017. godine, prvih 16 milijuna dolara u banci je izuzeto od obvezne pričuve. Nakon toga, procijenjena je stopa od 3 posto do 122,3 milijuna dolara. Banka koja ima više od 122,3 milijuna dolara mora izdvojiti 10 posto kao rezerve. Novac se mora držati u trezoru kao gotovina, deponiran u banci Federalnih rezervi ili pohranjen na prolaznom računu u odgovarajućoj instituciji.
Formula za množenje novca
Da biste izračunali formulu prema trenutnim propisima, uzmite puni iznos novca u svojoj banci i eliminirajte prvih 16 milijuna dolara. Dakle, ako vaša banka ima 100 milijuna dolara, oduzimate 16 milijuna dolara, za ukupno 84 milijuna dolara. Taj bi iznos bio svaki dan podložan obveznoj pričuvi. Budući da vaši 84 milijuna dolara ne prelaze 122,3 milijuna dolara, potrebno je samo primijeniti pravilo od 3 posto.
Dokle god ukupni depoziti ostanu ispod 122,3 milijuna dolara, potrebno je izdvojiti samo 3 posto u rezervama. Banka s ukupno 100 milijuna dolara svakodnevno bi primijenila 3-postotni množitelj kako bi osigurala pokriće svih depozita, osim 16 milijuna dolara, rezervama koje imate u trezoru ili instituciji koju je odobrila Federalna rezerva. Na dan kada ste imali 84 milijuna dolara depozita, 2,52 milijuna dolara bilo bi potrebno držati kao rezerve. To znači da je 81,48 milijuna dolara od vaših 100 milijuna dolara depozita dostupno za posudbu vlasnicima računa.