Sadržaj:
U kreditne kartice reklame i zajam citati, vjerovniku će obično pokazuju nominalna kamatna stopa. To je poznato kao navedena kamatna stopa i, ovisno o nekoliko čimbenika, može biti značajno različito od efektivne kamatne stope. Da biste razumjeli pravu cijenu kredita, važno je znati efektivnu kamatnu stopu.
travnja
Prema istini u pozajmljivanje zakona, lenders su dužni otkriti tra ili godišnji postotak stopa. Ova brojka obuhvaća ukupne godišnje troškove zajma, uključujući naknade bez kamata (kao što su naknade za pokretanje, članarine i pristojbe za prijavu). To se naziva nominalni APR ili navedeni APR.
Složena kamata
Ono u što nominalni APR ne utječe je složena kamata. Složena kamata odnosi se na iznos kamate koji se vraća na načelo tijekom svakog razdoblja plaćanja. Nakon toga se naplaćuje kamata na novom glavnom iznosu.
Razdoblja složenosti
Razdoblje sastavljanja je količina puta tijekom godine kada se naplaćuje naknada za financiranje. Za većinu kreditnih kartica i zajmova to je mjesečno. Dakle, za jednu godinu, imat ćete 12 razdoblja miješanja.
Izračun efektivne kamatne stope
Da biste izračunali efektivnu kamatnu stopu, koristite sljedeću formulu: (1 plus i / n) za n-tu snagu minus 1, gdje je n razdoblja spajanja. Dakle, za kamatnu stopu od 25 posto, izračunali biste (1 plus.25 / 12) do 12. snage minus 1, što je jednako 28.073 posto.
Značaj
Razlika između obračunate kamate od navedene kamate i efektivne kamate može biti vrlo značajna. Koristeći gornji primjer, platili biste 2.500 dolara kamate za kredit u iznosu od 10.000 dolara godišnje, ako biste imali samo naplaćenu kamatu za jednu godinu (dakle, efektivna kamatna stopa ostala bi 25 posto). Međutim, za mjesečno razdoblje spajanja, vi biste platili 2.807,03 dolara u interesu, jer bi efektivna kamatna stopa bila 28,073 posto.