Kako izračunati omjer zajam-vrijednost

Malo je fraza u stvarnom svijetu više zbunjujuće od onih koje nalazimo u terminologiji hipoteke. Međutim, dobit ćete od učenja jezika i pojmova povezanih s financiranjem kuće. Među najvažnijim od ovih pojmova je "zajam-vrijednost", omjer koji predstavlja odnos između iznosa koji dugujete na domu i vrijednosti kuće. Zajmodavci brinu o LTV-u vašeg doma jer ukazuju na pravednost u vašem domu i rizik od neplaćanja. Kao što je hipoteka lenders, možete izračunati LTV koristeći projicirane iznos kredita i kuće ¡s trenutnom tržišne vrijednosti.

Jednostavan izračun daje Vaš dom LTV.credit: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Izračunavanje iznosa zajma LTV

"Pozajmljeni" aspekt LTV omjera odnosi se na jedan hipotekarni kredit. To je iznos koji ste posudili kako biste pokrili cijenu kuće, umanjeno za sve predujmove koje plaćate prilikom kupnje kuće. Kada refinancing, to je iznos koji namjeravate posuditi na isplatiti trenutni hipoteka i pokriti troškove zatvaranja, ako je potrebno. Na primjer, ako ste kupili kuću od 200.000 dolara, što čini 20 posto predujma, iznos Vašeg kredita bio bi razlika između 200.000 i 40.000 dolara. Uračunate kalkulaciju pomoću ove jednadžbe: 200.000 USD 0.2. Puna jednadžba je: $ 200,000 - ($ 200,000 0.2) i rezultira iznosom kredita od 160.000 USD.

Izračunavanje domaće vrijednosti

Pronalaženje trenutne tržišne vrijednosti kuće zahtijeva od vas da procijenite vrijednost koja se temelji na usporedivoj domaćoj prodaji. Međutim, lenders obično se oslanjaju na profesionalne procjene izvješća za određivanje vrijednosti. Samo određene refinance transakcije, poznat kao streamline refinances, svibanj ne zahtijevaju home procjene. Inače, neovisni procjenitelj treće strane procjenjuje stanje interijera i eksterijera u kući i njegove značajke, uspoređuje ga s sličnim kućama i donosi mišljenje o vrijednosti. Ova vrijednost služi kao točka usporedbe za LTV omjer.

Iznos kredita podijeljen prema vrijednosti

Podijelite zajam potreban za kupnju ili refinanciranje prema procijenjenoj ili procijenjenoj vrijednosti kuće. Na primjer, jednadžba za kupnju kuće od 200.000 dolara s 20 posto predujma je: $ 160.000 / $ 200.000. Omjer kredita i vrijednosti je 0,8 ili 80 posto LTV. Na kupnju možete oduzeti i postotak predujma od 100 posto da biste dobili LTV.

Kombinirani zajam prema vrijednosti

Kada izračunavate zajam za vrijednost za višestruke hipoteke na dom, imate kombinirani zajam-vrijednost ili CLTV. Zbrojite iznose zajma za sve prve hipoteke i druge hipoteke, uključujući kreditne linije kućnog kapitala i kredite za stambeni kapital. Zatim podijelite ukupan iznos svih kredita prema vrijednosti kuće kako biste dobili CLTV.