Sadržaj:
Savezna nacionalna udruga za hipoteke, pod nazivom Fannie Mae, je poduzeće koje sponzorira država i osigurava i sekuritizira hipoteke. Poznat kao "konvencionalni" zajmovi, stambeni krediti uz podršku Fannie Mae i sestrinske tvrtke Freddie Mac dolaze s određenim smjernicama. Jedno od takvih pravila temelji se na vremenu koje dužnik može posjedovati u svom domu prije nego što je dopuštena transakcija gotovine.
Cash-Out definicija refinanciranja
Novac za isplatu gotovine je transakcija koja zamjenjuje prvu hipoteku i osigurava novac dužniku iz udjela u njegovom domu. Kada dužnik refinances, bilo koje postojeće hipoteka u prilogu njegove imovine su plaćeni prvi. Preostali prihodi obično se koriste za plaćanje troškova zatvaranja i pružanje gotovine u ruke.
Zahtjevi za začinima
Prema smjernicama, dužnik mora posjedovati dom za najmanje šest mjeseci ili platiti na postojeći dom zajam za šest mjeseci kako bi se kvalificirali za fannie Mae gotovinu-out refinance. Također je protivno pravilima agencije za dobivanje gotovinskog refinanciranja, a zatim dobivanje kredita koji se ne naplaćuje (naziva se refinanciranje po stopi i terminu) kako bi se osigurala niža kamatna stopa za manje od šest mjeseci. Ta pravila također provodi Freddie Mac.
Granice LTV-a
Transakcije Fannie Mae, koje su započele u 2008. godini, ograničene su na 85% vrijednosti kredita. To znači da zajmoprimac može dobiti gotovinu, a ukupan iznos novog kredita ne smije premašiti 85 posto vrijednosti njegove kuće. To ponekad postaje problem ako se nekretnina vrednuje za manje nego što je dužnik shvatio kada je podnio zahtjev za novi kredit. Kada se to dogodi, zajam se mora mijenjati kako bi se prihvatila konačna procijenjena vrijednost, što rezultira manjim iznosom gotovine na završnoj tablici.
Druga hipoteka
Neki borrowers naći da je dobivanje drugi hipoteka je jeftinije od gotovinu-out refinance. Međutim, važno je biti svjestan da Fannie Mae ne osigurava druge hipoteke iza prvih koji su stariji od 12 mjeseci. Agencija također neće dopustiti gotovinska refinanciranja na nekretninama koje sadrže druge hipoteke koje nisu iskusile najmanje godinu dana.