Kako refinancirati najam imovine

Refinanciranje najma može rezultirati nižom kamatnom stopom i boljom hipotekom, što može biti jednako većim prihodima od najma. Možete refinancirati sa svojim trenutnim hipotekarnim zajmodavcem ili drugom tvrtkom; u svakom slučaju, svi imaju stroge smjernice. Zajmodavci znaju da je veća vjerojatnost da ćete prestati plaćati najamnu imovinu nego na primarnom domu ako se suočite s teškim vremenima. Zbog povećanog rizika povezanog s refinanciranjem najma, zajmodavci zahtijevaju veće kreditne rezultate, više kapitala, veće kamatne stope i više gotovinskih rezervi.

Refinanciranje kuće za najam košta više od refinanciranja primarne kuće. Kredit: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Dobijte svoj red u redu

Najbolje uvjete refinance ići na borrowers s premijera kreditne rezultate, obično 720 i iznad. Obično trebate 660 bodova ili bolje refinancirati najam kuće, i morate imati dobru kreditnu povijest barem prethodne godine, što znači da nema kasnih plaćanja. Ako vaš zajmodavac odobri vaš kredit unatoč kašnjenja u plaćanju ili dva, on može zahtijevati da napišete pismo s objašnjenjem razloga za kasno plaćanje. Pismo pomaže vjerovniku da odluči hoće li zakašnjelo plaćanje biti jednokratni pogrešan korak ili možete biti izloženi riziku propuštanja budućih plaćanja.

Iznajmljivanje zahtijeva više pravednosti

Vaša najamna imovina mora imati dovoljno kapitala. Jednakost je razlika između vrijednosti kuće i sadašnje hipotekarne zaduženosti i bilo kojeg založnog prava. Ako postoji porezno založno pravo ili založno pravo na presudu naslova najma, to morate platiti za refinanciranje, što može smanjiti vaš kapital. Trebate 25 do 40 posto kapitala kako biste se kvalificirali za konvencionalni refinanciranje. Broj jedinica za najam i vaša kreditna ocjena utječu na minimalni potrebni kapital. Vaš zajmodavac će naručiti ocjenjivanje kuće kako bi odredio vrijednost vašeg doma i provjerio je li dovoljno kapitala.

Pripremite se da platite više

Očekujte da ćete platiti veću kamatnu stopu na refinanciranje najma. Kako bi smanjili Vašu kamatnu stopu, vaš vjerovnik naplaćuje bodova. Vi plaćate bodove unaprijed pri zatvaranju i oni funkcioniraju kao prepaid interes, čime se smanjuje dugoročna stopa. Možete prihvatiti višu stopu, platiti bodove za diskontiranu stopu ili pregovarati za kombinaciju ta dva. Morate odrediti da li ima smisla platiti unaprijed za nižu kamatnu stopu procjenjujući koliko dugo planirate zadržati kuću i je li vrijednost dugoročne štednje veća od početnog troška.

Prikaži dostatne rezerve

Zajmodavci se trude osigurati da imate dovoljno novca za plaćanje nove hipoteke ako vaši stanari ne plate stanarinu ili imate neočekivane troškove. Oni zahtijevaju od vas da imaju ekvivalent od oko šest mjesečnih hipoteka plaćanja u račun koji možete lako taknite u. Osim dokumentacije o Vašoj šestomjesečnoj pričuvi, možda ćete morati pokazati vjerovniku da su vaši trenutni stanari plaćali najamninu na vrijeme u protekle dvije godine putem otkazanih čekova ili bankovnih izvoda.

Izvagajte uvjete refinance

Lenders općenito nude dvije vrste refinance na najam nekretnina: gotovinu i nema gotovine. Novac iz refinance prinosa nastavlja se nakon zatvaranja, koje dobivate na potrošeno koliko god želite. Nema gotovine iz kredita vam omogućiti da dobijete novi zajam s novim uvjetima, ali minimalni iznos novca natrag na zatvaranju, kao što je $ 500. Gotovinska refinanciranja nose najstrože smjernice, rezultiraju višim saldom kredita i manje povoljnim uvjetima.