Sadržaj:
Ako se namjeravate zatvoriti u novom domu, vjerojatno ste nam rekli da pokušavate zakazati krajem mjeseca. U stvari, postoje i prednosti i mane ovog pristupa. To će vam uštedjeti nešto novca na zatvaranju, ali vaša prva hipoteka će biti plaćena u kraćem vremenskom razdoblju.
Plaćanja u docnji
Izraz "zaostali dugovi" ima negativnu konotaciju, ali kada ga uzmete u kontekstu prvog plaćanja hipotekom, to je zapravo dobra stvar. Kada izvršite prvu uplatu, ona pokriva prethodni mjesec, upravo suprotno od najma. Kada plaćate najam, plaćate unaprijed za mjesec unaprijed. Ova razlika je ključna za kamate koje ćete platiti na zatvaranju, kao i na to kada će doći do prve uplate.
Obračunata kamata
Uobičajeno se vjeruje da je zatvaranje kasno u mjesecu najbolje jer će vas koštati manje iz džepa. Jer da je prvi hipoteka plaćanje ćete na kraju učiniti je za prethodni mjesec, morate platiti obračunate kamate na zatvaranju do prvog dana tog mjeseca - preostalih dana u mjesecu koji ste zatvorili. Na primjer, ako zatvorite 20. rujna, morate platiti kamatu za razdoblje od tog datuma do 30. rujna - uključujući 11 dana. Ako zatvorite 10. rujna, platit ćete 21 dan zarađenih kamata - otprilike dvostruko više. To nije zamotan u vaš kredit i to ne utječe na zajam u dugoročno na bilo koji način. Morat ćete napisati ček za iznos pri zatvaranju.
Kada izvršite prvu isplatu hipoteke, ta će uplata uključivati kamatu za 30 dana neposredno prije datuma dospijeća - od prvog dana prethodnog mjeseca. Novac koji plaćate na zatvaranju pokriva kamatu do ove točke.
Prvo plaćanje
Ako ste zabrinuti o tome koliko novca morate doći do na zatvaranju, zatim zatvaranja kasno u mjesecu je bolji posao. Ali ako ste više zabrinuti koliko dana možete ići bez plaćanja prve hipoteke, zatvaranje početkom mjeseca je bolje, Vaša prva isplata hipoteke ne može dospjeti najmanje 30 dana nakon zatvaranja i ona mora biti zakazana za prvi u mjesecu. Ako zatvorite bilo 10. rujna ili 20. rujna, vaša prva uplata bi trebala biti izvršena 1. studenog - sljedeći prvi slobodni dan u mjesecu nakon isteka 30 dana. To znači da, ako zatvorite 10. rujna, prvo plaćanje hipoteke neće biti izvršeno za još 51 dan - 20 dana za bilancu u rujnu, plus 31 dan u listopadu. Ali ako zatvorite 20. rujna, morat ćete smisliti tu prvu hipoteku samo 41 dan nakon zatvaranja.
Odgoda razdoblja
Još jedna stvar koju treba imati na umu je da većina hipoteka ima grace razdoblja, ne samo za to prvi hipoteka plaćanja, ali za sve njih. Obično je 15 dana - do tog trenutka plaćanje zapravo nije "kasno", Ako želite izračunati svoju prvu uplatu do žice, možete je uključiti, ali se vjerojatno nećete htjeti oslanjati na ovaj mjesec nakon mjesec dana. Ako dobijete malo spotaknuti u nekom trenutku i propustiti rok, da ćete završiti sa značajnim naknadama za zakašnjenja i ding na Vašu kreditnu povijest.