Sadržaj:
Osobno bankarstvo obuhvaća raspon proizvoda i usluga koje banka nudi pojedincima. Uključeni su računi za provjeru i štednju, krediti i hipoteke, sefovi, potvrde o depozitu, novčani nalozi i bankovni računi i putnički čekovi. Ovaj popis nije iscrpan i raste. Banke nastavljaju s rastom popisa proizvoda i usluga koje nude u skladu s promjenama propisa.
Depoziti i pričuve
U 2010. banke su imale oko 7 trilijuna dolara depozita. Depoziti kod banaka koriste se za stvaranje novca i jačanje gospodarske aktivnosti. Kada deponirate novac u banci, banka je dužna zadržati dio u rezervi i ostatku je dopušteno posuditi ostatak. Federalne pričuve određuju ovu obveznu pričuvu. Čak i bez zahtjeva Federalnih rezervi, banke bi i dalje držale novac u rukama kako bi osigurale da se čekovi, automatsko podizanje i povlačenje bankarskih strojeva na prozoru blagajnika mogu lako primiti.
Stvaranje novca
Da biste razumjeli kako bankovni depoziti stvaraju novac, razmislite o ovom pojednostavljenom primjeru. Položite $ 10,000. Banka drži 3 posto, ili 300 dolara, u blagajničkim blagajnicima. Zatim može posuditi preostalih 9.700 dolara, što čini. Osoba koja posuđuje novac kupuje nešto, a prodavatelj polaže novac natrag u banku. Banka drži 3 posto od toga u blagajničkim blagajnicima, a može posuditi preostalih 9,409 dolara. Ovaj proces će se nastaviti, iu ovom primjeru vaših 10.000 dolara novca stvara više od 300.000 dolara.
Banka radi i druge opasnosti
Isti proces koji povećava ponudu novca može dovesti do njegovog smanjenja. Ekstremni slučaj je poznat kao bankovna akcija. Banke su se dogodile u Sjedinjenim Državama otprilike svakih 20 godina od 1819. godine. Banka se događa kada se štediše osjećaju u panici zbog sigurnosti svojih depozita. Oni odlaze u banku da izvade svoj novac bez namjere da ga potroše ili da ga polože negdje drugdje. Kada se to dogodi u velikoj mjeri, banke imaju poteškoća s pronalaženjem gotovine, a to povećava osjećaj panike. Kako bi prikupile novac, banke moraju prijevremeno pozivati na zajmove koje su dali, a to može dovesti do bankrota poduzeća. S druge strane, to u najgorem slučaju može dovesti do ekonomske depresije.
Vladina politika
Učinci bankovnih transakcija su katastrofalni, ali postoje značajne prednosti za bankovni sustav koji stvara novac. Sukladno tome, kreatori državne politike neprestano prate i reguliraju bankarski sektor kako bi osigurali zaštitu štediša. Možda je najvidljiviji znak toga Federalna zaklada za osiguranje depozita, koja jamči bankovne depozite.