Koliko dugo trebate zadržati financijsku evidenciju i bankovne izvještaje?

Ako 15. travnja ili neočekivano pismo iz Uprave za unutarnje poslove pošalje drhtavicu u vašu kralježnicu, više nemojte drhtati. Znajući što zadržati, što baciti i kako se pripremiti kada pitanja dođu na vaš put, to stvarno nije teško. Sve što trebate je skromna količina planiranja i organizacije, nekoliko jednostavnih alata i oko sat vremena izvan vaše godine.

Držite svoje financijske zapise organiziranim za brzu referencu.

Porezi

Držite svoju poreznu evidenciju i sve popratne dokumente najmanje tri godine; međutim, mudro je držati ih do sedam godina. Ako porezna uprava vjeruje da ste zabilježili dohodak za 25 posto ili više, imate šest godina da vas izazove. Ostale osnovne pogreške imaju trogodišnju zastaru. Zadržati paycheck stubs za jednu godinu i pomiriti ih sa svojim W-2 izjavu. Pod pretpostavkom da je vaš W-2 točan, uništite ostatke i zadržite W-2 s potpornim poreznim dokumentima.

Planovi za umirovljenje

Držite kvartalno 401k i druge izjave o mirovinskom planu za jednu godinu, dok ne dobijete godišnji izvještaj za svaki račun. Uskladiti tromjesečne izvještaje s godišnjom izjavom (izjavama) kako bi se osigurala točnost podataka. Pod pretpostavkom da je godišnja izjava točna, odbacite tromjesečne izvještaje i zadržite godišnji izvještaj dok god imate račun. Ako doprinosi na vaše pojedinačne račune za umirovljenje nisu porezno priznati, vodite evidenciju dok imate račun. Kada povlačite sredstva, možda ćete morati dokazati da su porezi već plaćeni.

Izjave o brokerskom računu

Držite brokerske izjave dok ne prodate dionice. Nakon što ih prodate, morate priložiti izjave kao popratnu dokumentaciju s poreznom prijavom.

Podaci o stanovanju

Vodite evidenciju koja se odnosi na troškove kupnje vašeg doma ili bilo kakve popravke ili ažuriranja za sve dok posjedujete dom. Svi zapisi koji se odnose na prodaju vaše kuće moraju se čuvati šest godina.

Izjave o kreditnoj kartici i potvrde

Sačuvajte pojedinačne potvrde o kreditnoj kartici dok ne stigne mjesečna izjava i pomirite ih kako biste osigurali točnost. Potom se mogu isjeći potvrde, a sve izjave koje sadrže porezne podatke treba spremiti zajedno s pratećim poreznim dokumentima.

novčanice

Zadržite većinu računa za jednu godinu, pod uvjetom da imate dokaz o plaćanju, kao što je otkazana provjera. Računi za velike karte, međutim, trebaju se čuvati sve dok posjedujete predmet. To bi uključivalo namještaj, automobile, skup nakit i uređaje. Trebat ćete tu dokumentaciju ako ikada morate podnijeti zahtjev za osiguranje.

sigurnosti

Zapisi u tekućoj godini mogu se čuvati kod kuće u kutiji ili ormariću s dosjeima. Razmislite o vatrootpornoj kutiji za datoteke ili sefu za bilo kakve zapise koje bi bilo teško ili skupo zamijeniti. Uništite dokumente koji su umnoženi ili nisu potrebni, ali to učinite sigurno. Povremeno banke pristaju na uništavanje dokumenata za svoje klijente ili kupnju vlastitog rezača. Nemojte riskirati s krađom identiteta.