Sadržaj:
Rente su investicije koje nude rast odgođenog poreza na imovinu koja služi kao dodatni mirovinski računi. Anuiteti s fiksnim indeksom su hibridi fiksnih i varijabilnih anuiteta, što investitorima daje minimalni zajamčeni povrat na imovinu s većim potencijalom rasta. Jamstvo je dano u godinama na kojima je tržište palo s višim prinosima koji odražavaju specifično tržište indeksirano anuitet je zrcaljenje kada indeks je gore.
Glavno jamstvo: Pro
Ulagači bliski ili u mirovini često traže što manji rizik s imovinom. Što je investitor bliže potrebi za imovinom, to više on premješta novac u fiksne ili osigurane investicije, kao što su obveznice, fiksne rente ili bankovne potvrde o depozitu. Kada je zaštita imovine zarađene tijekom života primarna briga investitora, fiksni indeksirani anuitet osigurava tu sigurnost. Ulagači mogu položiti imovinu na račun i znati da je zajamčena ne samo glavnica, već će im biti isplaćena nominalna kamatna stopa bez obzira na to što tržište radi.
Trajanje: Kon
Većina fiksnih indeksiranih anuiteta je najmanje pet godina. To trajanje zahtijevaju osiguravajuća društva koja moraju osigurati da mogu ostati solventna u teškim tržišnim razdobljima. Zajedno s uvjetima ugovora, fiksni indeksirani anuiteti moraju se zadržati do dobi od 59 1/2 kako bi se spriječila 10-postotna porezna kazna koja se uzima od raspodjele zarada. Za one kojima je potrebna veća likvidnost u mirovinskim sredstvima i štednji, fiksni indeksirani anuitet možda neće biti dobra opcija.
Sudjelovanje na tržištu: Pro
Fiksni indeksirani anuitet odražava jedan od glavnih tržišnih indeksa, a kada se poveća, investitori neće imati žaljenja zbog toga što su na marginama tržišta dionica. Kada indeks raste, fiksni indeksirani anuitet dobiva više od minimalnog zajamčenog prinosa. To konzervativnim ulagačima omogućuje sposobnost rasta imovine bez stavljanja rizika u rizik.
Ograničena strana: Con
Tržišno učešće fiksnog indeksiranog anuiteta je ograničeno. Dva su čimbenika ograničenog rasta: stopa sudjelovanja i ograničenje povrata. Stopa sudjelovanja je postotak koji investitor dobiva od povećanja indeksa. Na primjer, ako je S&P 500 porastao za 10 posto, a stopa sudjelovanja u indeksnoj renti je 80 posto, investitor dobiva 8 posto. Stopa je definirana svakim indeksiranim anuitetskim ugovorom i ima gornju granicu povrata koja ograničava iznos koji osoba može zaraditi u bilo kojoj godini. Dakle, ako je S&P 500 porastao za 20 posto, ali je anuitetska kapica 10 posto, investitor dobiva maksimalno 10 posto, a ne 16 posto koje sugerira stopa sudjelovanja.