Mogu li dobiti kredit nakon kupnje kuće?

Kvalificiranje za kućni zajam je teže od kvalifikacija za auto financiranje. Ne samo da je prosječna cijena kuće i hipoteka iznos veći od prosječnog auto kredit ili zakup, kupnju kuće zahtijeva više naporan kreditne analize. Auto dilera i lenders također imaju kreditne standarde i proces odobravanja, ali općenito su više popustljiv od home-zajam underwriters. Vjerojatno nećete imati problema s dobivanjem kredita za automobil ako imate dobar kredit i gotovinu nakon kupnje vašeg doma.

Kvalificiranje za kredit za automobil je lakše od dobivanja stambenog kredita. Kredit: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Tri čimbenika koji utječu na automatsko financiranje

Već ste ispunili teže od dva zadatka ako ste kupili kuću prije novog automobila. Svaki dolar ćete potrošiti na mjesečne račune, uključujući i auto plaćanja, smanjuje Vašu kupovnu moć za dom. Međutim, kvalifikacije za auto kredit radi malo drugačije. Vaš omjer duga prema prihodima, ili postotak bruto prihoda koji se troši na mjesečne račune, manje je važan za auto lenders. Tvrtke za automatsko financiranje više brinu:

• Polog ili trgovačka vrijednost rabljenog automobila
• Duljina razdoblja otplate zajma
• Kreditna ocjena

Automatski zajmodavci i DTI

Općenito, što je niža kreditna ocjena, to je niži DTI dopušten. Na primjer, DTI od 36 posto smatra se zdravim. To uključuje mjesečne dugove koji se ponavljaju, kao što su plaćanja hipotekom, i predloženi novi auto kredit. Izvrstan kredit može vam omogućiti da protegnete svoj DTI do 40 posto, navodi Motive Auto Finance. Zajmodavci također uključuju predloženo plaćanje osiguranja za novo vozilo. Zajedno, novo plaćanje automobila, mjesečna stopa osiguranja i drugi dugoročni dugovi ne bi trebali prelaziti 50 posto vašeg bruto prihoda, kaže Auto Credit Express. Međutim, loši kreditni zajmodavci se bave dodatnim omjerom - plaćanjem do prihoda. Zajmodavci preferiraju PTI od ne više od 15 posto, što znači da vaše auto plaćanje i auto osiguranje ne smije prelaziti 15 posto mjesečne plaće.

Dolje plaćanja i trade-ins smanjiti iznos kredita

Vaša kapara, koja može uključivati ​​i vrijednost starog vozila, smanjuje financirani iznos i rizik zajmodavca. Što više novca možete staviti na kupnju automobila, to bolje uvjete kredita i plaćanja. Viša uplata također smanjuje ukupni omjer DTI i PTI, što olakšava kvalificiranje.

Ako je proveo veliku količinu vaše rezerve na kupnju kuće i imaju malo da ništa lijevo za kapara, svibanj imati tvrdo vrijeme uzimajući auto kredit s manje-od-zvjezdani kredit. Također možete imati problema s kupnjom automobila ako vaše kućne posudbe ne dopuštaju da uštedite dovoljno za zdravu uplatu od 20 posto. Nadalje, kupci novih automobila teže nagomilavaju 20 posto zbog rasta cijena novih automobila, navodi Edmunds.com.

Dulji zajmovi jednako su niži

Istezanje hipoteka plaćanja tijekom 30 godina donosi najniža mjesečna plaćanja. Iako auto lenders nisu kao velikodušan s auto otplate razdoblja, isti princip vrijedi. Ako duže vrijeme plaćate svoj automobil, smanjuje se mjesečno plaćanje, što olakšava kvalificiranje. Međutim, ona također povećava kamate koju plaćate na auto kredit. U dugoj vožnji, vi platiti više za automobil s više otplate pojam. Iako potencijalno možete financirati novi automobil za sedam do devet godina, trebali biste se odlučiti za automobil i kredit koji će vam omogućiti da ga otplatite u najkraćem mogućem roku, kao što su dvije godine, preporučuje CNBC.

Kreditne brige može zadržati svoje od kupnje

Novi hipoteka ravnoteže i hipoteka plaćanja svibanj uzrokovati Vašu kreditnu rezultat pasti privremeno. Negativan utjecaj na ocjene varira, ali se općenito s vremenom smanjuje dok vršite kućne isplate. Propuštene ili 30-dnevne zakašnjele isplate imaju lošiji utjecaj na rezultate i mogu vas potpuno spriječiti u financiranju automobila, pogotovo ako ste ga nedavno prijavili. Izvrsni krediti, između 720 i 850, rezultiraju najboljim kamatnim stopama i najnižim mjesečnim plaćanjima, navodi myFICO. Iako možete dobiti financiranje s lošim kreditima - u rasponu od 620 do 500 - to će vas koštati znatno više, povećavajući svoju kamatnu stopu za više od 10 posto i čineći je mnogo teže kvalificirati.