Sadržaj:
Vlada je donijela Patriot Act kako bi zaštitila Amerikance od terorista nakon napada na Svjetski trgovinski centar 2001. godine. Patriotski akt zahtijeva od banaka i zajmodavaca provjeru identiteta njihovih zajmoprimaca prije nego što odobri ili otvori novi račun. To pomaže spriječiti teroriste i one koji podupiru međunarodni terorizam da koriste američki bankarski sustav i hipotekarne kredite za financiranje terorizma.
Pranje novca
Međunarodni teroristi ponekad financiraju svoje operacije pranjem novca putem transakcija s nekretninama. Patriot Act zaustavlja neke od ovih aktivnosti, kao i pomaže lenders otkriti hipoteka prijevare. Organizacija kupuje kuću, a zatim je nekoliko puta prodaje drugim poznatim suradnicima, svaki put podižući cijenu kuće. Naposljetku, oni kuću prodaju mnogo više nego što vrijedi, a zatim pošalju novac svojim terorističkim vođama i suradnicima. Budući da novac dolazi iz tvrtke koja se bavi vlasništvom nad titulom, žica obično nije upitna. Žica šalje sredstva na prekomorski račun gdje se nekoliko puta prebacuje i na kraju se prevrne u ruke terorista.
razotkrivanje
Hipoteka tvrtke moraju pružiti zajmoprimaca s Patriot Act objavljivanje kao dio normalnog procesa kredita. Ovaj dokument zahtijeva od zajmoprimaca ispuniti obrazac s njihovim imenima, adresama, datumima rođenja i socijalnim osiguranjem ili poreznim brojem. Zajmoprimci ne potpisuju i ne potpisuju dokument. Kreditni službenik koji preuzme prijavu potpisuje ga nakon što provjeri identitet zajmoprimaca koristeći dva od potrebnih oblika identifikacije.
Primarna provjera
Zajmoprimci pružaju službeniku za kredit barem dva oblika identifikacije. Primarni oblik tražene identifikacije mora biti jedan od šest različitih dokumenata. Zajmoprimac mora dostaviti državnu vozačku dozvolu, izdanu državnu iskaznicu, vojnu iskaznicu, putovnicu, karticu za registraciju stranca ili kanadsku vozačku dozvolu. Drugi oblik ID-a može biti ili drugi dokument u popisu primarnih oblika ID-a ili jedna od stavki navedenih kao sekundarni oblik identifikacije.
Sekundarna provjera
U sekundarnom obliku identifikacije vlasnika mora se prikazati ime dužnika. Prihvatljive stavke uključuju kartice socijalne sigurnosti, rodne listove, vizu izdanu od strane vlade, vozačku dozvolu iz druge zemlje osim SAD-a ili Kanade, potpisane porezne prijave, račun poreza na imovinu, karticu za registraciju birača, bankovne izvještaje, platne čekove, W-2s, osiguranje račune ili papirologiju ili račune za komunalne usluge. Mnogi od tih sekundarnih vremena su dokumenti potrebni za odobravanje kredita. Većina kredita zahtijevaju homeowner osigurati platiti stubs, bankovne izjave, w-2s ili poreznih prijava.Vlasnik kuće samo daje stavku jednom; ne mora joj dati dva odvojena vremena.