Sadržaj:
Trajanje jednokratnog stambenog kredita obično iznosi 10 do 15 godina. U ovu vrstu kredita, te posuditi cijeli iznos na zatvaranju i vratiti ga preko termina. Drugu vrstu kapital zajam je home kapital kreditne linije, ili heloc. Uz HELOC, možete posuditi protiv kreditnog ograničenja više puta tijekom razdoblja od 5 do 10 godina, pod nazivom razdoblje izvlačenja. Zahtjevi za otplatu HELOC-a razlikuju se, ali neki zajmodavci daju vam 20 godina nakon izvlačenja.
Osnovne sličnosti
Paušalni krediti i HELOC-ovi su osigurani vrijednošću vašeg doma. Banke obično ograničavaju iznos koji možete posuditi između 80 i 90 posto vlastitog kapitala, prema Bankrateu.
Značajke jednokratnih kredita s udjelom u kapitalu
Paušalni zajam za glavnicu može odgovarati vašim potrebama ako vam je potreban novac odjednom - na primjer, za pokretanje malih poduzeća. Također se naziva i zatvoreni zajam, kreditni zajam ili druga hipoteka.
Pojam zajam je mnogo kao prvi hipoteka, jer obično ima fiksnu kamatnu stopu, i počnete plaćati saldo natrag odmah. Vaše mjesečne isplate ostaju iste tijekom trajanja kredita i idu prema glavnici i kamati.
Fiksna kamatna stopa druge hipoteke obično je viša od početne stope na HELOC-u, jer ste zaštićeni od budućih povećanja tečaja.
Značajke HELOC-a
HELOC je prikladan izbor ako ne želite platiti kamatu na novac prije nego što ga stvarno trebate. Na primjer, možete koristiti novac svake godine za plaćanje školarine, crtanje samo onoliko koliko vam je potrebno za podmirenje računa. Međutim, neki zajmodavci zahtijevaju minimalno povlačenje kada dovršite kredit, a neki imaju minimalni iznos za naknadno povlačenje.
HELOC obično ima podesivu kamatnu stopu, iako neki zajmodavci nude opciju fiksne stope. S podesivom stopom, preuzimate rizik povećanja stopa.
Vraćanje HELOC-a
Uvjeti za povrat HELOC-a razlikuju se. Mnogi lenders vam omogućiti mogućnost plaćanja samo obračunate kamate svaki mjesec tijekom početnog draw period, dajući vam manje uplate. Čak i samo uz kamatu, Vaša plaćanja mogu varirati ovisno o tome koliko ste dosad posudili i promjene kamatnih stopa. Ako posuditi dodatne sume i kamatne stope i povećati, vaše minimalne uplate svibanj ići gore značajno.
Ako počnete otplatiti glavnicu tijekom izvlačenja HELOC-a, kredit se vrti, sličan onome kod kreditne kartice. Na primjer, možete imati kreditnu liniju od 5.000 USD i posuditi 1.000 dolara. Vaši dostupni krediti vraćaju se na 5.000 dolara kada vratite $ 1.000. Nakon razdoblja izvlačenja, obično imate između 10 i 20 godina da vratite glavnicu.