Za i protiv rente

Rente su ugovori između pojedinaca i društava za životno osiguranje koji omogućuju pojedincu da konvertira paušalnu svotu novca u doživotno mjesečno plaćanje. Odmah renta vam omogućuje pretvoriti paušalnom iznosu u mjesečne isplate. Alternativno, odgođena renta vam omogućuje da prikupljate imovinu putem mjesečnih premija i nakon što dostignete dob za umirovljenje, taj novac pretvorite u doživotni tok mjesečnih plaćanja. Rente mogu biti solidan dio svake strategije umirovljenja. Međutim, postoji niz prednosti i mane povezane s rente koje bi trebali biti svjesni kada se s obzirom na kupnju jednog.

Pro: životna plaćanja

Dobivate fiksnu stopu povrata za određeni broj godina. Znajući da ćete svaki mjesec primati određenu svotu novca, možete pomoći u planiranju bilo kakvih prilagodbi načina života. Osim toga, ugovori o anuitetu također nude određeni mirni um koji dolazi s sigurnošću da ćete primati novac svaki mjesec.

Pro: Akumulacija imovine

Rente vam omogućuju da akumulirate značajnu količinu sredstava kroz ulaganja kao što su dugovi, dionički kapital, nekretnine i investicijski fondovi na tržištu novca. Dio ili sva ta imovina može biti povučena prije dobi za umirovljenje u slučaju financijskih teškoća (iako će vjerojatno postojati porezne posljedice). Ta se sredstva mogu posuditi iu skladu s odredbama ugovora o anuitetu. Nakon smrti, vaš korisnik ili nasljednici mogu dobiti ostatak imovine u skladu s odredbama vašeg ugovora ili oporuke.

Pro: Jamstvo za državno financiranje

Većina država ima sredstva koja će pokriti potraživanja osiguranja, barem djelomično, u slučaju da tvrtka za životno osiguranje bankrotira ili na neki drugi način ne može platiti vaš zahtjev.

Con: prijetnja inflacije

Kupovna moć vaših isplata anuiteta može se smanjiti ako zemlja doživi razdoblje ekstremne inflacije ili ako steknete velike nepredviđene troškove, kao što je hitni medicinski postupak koji nije pokriven osiguranjem.

Con: Skrivene naknade

Renta ugovori često dolaze učitava s nekoliko naknada za upravljanje koje mogu jesti daleko na imovinu koju akumuliraju. Ove naknade često su skrivene u labirintu žargona, ali mogu značajno utjecati na vašu isplatu. Nadalje, ako ste u potrebi za gotovinom iz svog renta za hitne relativno rano u svoj ugovor, možda ne imati nagomilanih dovoljno sredstava da ga zadovoljiti, jer su pristojbe jedući vaše premije.

Con: Outliving Vaša plaćanja

Neki anuitetski ugovori vezani su za vrijednost imovine koju ste akumulirali na vašem računu. Možda ćete dobiti promjenjivu stopu koja se temelji na očekivanom životnom vijeku koji bi vas mogao ostaviti bez gotovine tijekom određenog razdoblja ako tržišta kapitala zauzmu veliki hit. Ili ćete možda morati prihvatiti nisku mjesečnu stopu plaćanja - onu na koju ne možete priuštiti život - kako biste osigurali doživotna plaćanja.

Prije kupnje rente …

Uključite ovlaštenog financijskog planera, umjesto agenta osiguranja, koji će vam pomoći da pregledate ugovor. Zastupnici u osiguranju često su više zainteresirani za prodaju rente - od koje se plaća provizija - od osiguranja da je određena renta najbolja opcija za vas. Prije potpisivanja obavezno provjerite sve naknade i čimbenike koji mogu utjecati na vašu isplatu.