Minimalni predujam za konvencionalnu hipoteku

Rizik je primarni čimbenik u određivanju minimalnog predujma za konvencionalni zajam. Kapara offsets jedan vjerovnik ¡s rizikom i omogućuje vam da financira manji hipoteka tako da dugujete manje na vjerovniku. Primate više mogućnosti financiranja i niže mjesečne uplate kada je predujam veći. Minimalni iznos koji vjerovnik zahtijeva ovisi o domu i zajmu. Do trenutka objavljivanja, Fannie Mae i Freddie Mac nude kredite koji prvi put kupe kuću samo s 3 posto manje.

Priprema za pisanje čeka za plaćanje unaprijed: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Čimbenici imovine utječu na isplate

Zajmodavce koji čine konvencionalni zajmovi svibanj zadržati zajam i usluga do njezine repaid, ili oni svibanj prodati ga na fannie Mae ili Freddie Mac. Fannie i Freddie postavljaju smjernice za konvencionalne zajmove, uključujući minimalne uplate. Vrsta kuće i njezina namjena utječu na iznos Vašeg predujma. Na primjer, obiteljska kuća koja se koristi kao primarno prebivalište imat će niži predujam nego nekretninu od četiri jedinice koja se koristi u investicijske svrhe. Sekundarne kuće ili kuće za odmor također imaju veće zahtjeve za plaćanje u odnosu na glavnu rezidenciju.

Cijene se mijenjaju s veličinom, uporabom imovine

Od trenutka objave, možete dobiti konvencionalnu hipoteku s fiksnom stopom Fannie Mae za primarnu rezidenciju s jednom jedinicom s 3 posto, proizvedenom kućom za 5 posto, nekretninom od dvije jedinice u kojoj živite 15 posto i drugi dom s 10 posto manje. Primarno prebivalište s tri ili četiri jedinice zahtijeva 25%; investicijska imovina u jednoj jedinici zahtijeva 15 posto, a investicijske nekretnine od dvije do četiri jedinice zahtijevaju 25 posto manje. Freddie Mac zajmovi s fiksnom stopom prate neke od istih pravila plaćanja kao i Fannie krediti, uz neke iznimke. Primjerice, primarni boravak od dvije do četiri jedinice zahtijeva 20 posto manje, a drugi dom 15 posto.

Vrsta kredita igra ulogu

Hipoteka na fiksnu stopu nosi manji rizik od hipotekarnih kredita s promjenjivom stopom ili ARM-ova. Budući da se kamatna stopa ARM-a može dramatično povećati nakon određenog vremena, postoji veća vjerojatnost da će zadana vrijednost biti zadana, a predujam za istu imovinu može biti veći. Na primjer, uplate za Fannie Mae ARMs su 10 posto veće od njihovih kolega s fiksnom stopom. Freddie Mac krediti ne razlikuju između fiksne stope i ARM zajmovi kada je u pitanju predujam.

Niska plaćanja zahtijevaju PMI

Stvaranje minimalne kapare na konvencionalni zajam zahtijeva privatno hipotekarno osiguranje, ili PMI, kada je predujam manji od 20 posto. Konvencionalne uplate od 3, 5, 10, 15 posto i bilo čega između, rezultiraju godišnjom premijom koju morate platiti kako biste osigurali zajmodavca u slučaju neplaćanja. PMI premije se kreću u cijeni, ovisno o veličini uplate i vrsti zajma, ali obično se kreću od 0,3 do 1,15 posto prvobitnog iznosa kredita godišnje. Konvencionalni zajmodavci mogu vam dopustiti plaćanje PMI-a u paušalnom iznosu ili mjesečnim ratama zajedno s hipotekom.