Koja kreditna agencija koristi većinu kreditora?

Kada vjerovnici su odlučivanja da li ili ne izdati zajam na podnositelja zahtjeva, oni provjeriti osobe ¡s kreditne rezultate od najčešće korištene kreditne bureaus. Postoje tri agencije za izvještavanje o kreditima koje se koriste širom zemlje. Za kreditne rezultate, gotovo svi zajmodavci se oslanjaju na FICO ocjenu, ali neki su počeli koristiti VantageScore na eksperimentalnoj osnovi.

Glavni uredi

Tri glavna ureda su Experian, Equifax i TransUnion. Equifax je najstariji, osnovan 1899. TransUnion je osnovan 1968, a Experian je osnovan 1980. Ova tri ureda djeluju diljem zemlje, a većina manjih biroa su povezani s jednim od ova tri ureda. Lenders obično naručiti kredit rezultat iz sva tri od tih ureda, jer oni obično imaju nešto drugačije informacije.

Gdje državni uredi dobivaju informacije

Kreditni biroi se oslanjaju na brojne poslovne subjekte kako bi prijavili svoje financijske aktivnosti, kao i javne evidencije. Svaki put kada otvorite račun, tvrtka obavještava kreditne urede, a zatim ih nastavlja obavještavati sve dok je račun otvoren. Tvrtka će izvijestiti o pozitivnim informacijama, kao što su pravovremena plaćanja, kao i negativne informacije, kao što su propusti i nepodmirene obveze.

FICO Score i VantageScore Izračun

Najčešće korišten kreditni rezultat je FICO skor. Rezultat je razvila korporacija Fair Isaac, a formula nije javno znanje. Međutim, faktori koji utječu na vaš FICO rezultat su objavljeni. Vaš FICO rezultat temelji se na 35% na Vašoj kreditnoj ocjeni, 30% na stanju na Vašim računima, 15% na dužini Vaše kreditne povijesti, 10% na vašim zahtjevima za novim kreditima i 10% na mješavinu kredita koji koristite. VantageScore je alternativni sustav bodovanja koji su razvili tri kreditna ureda. Rezultat još nije usvojen, ali neki zajmodavci ga koriste na testnoj osnovi zajedno s FICO rezultatom. VantageScore se temelji na 32 posto na povijesti plaćanja, 23 posto na postotku dostupnog kredita koji koristite, 15 posto na iznos novca koji dugujete, 13 posto na to koliko ste dugo imali kredit i vrste kredita Koristili ste, 10% koliko ste nedavno prijavili za kredit i 7% koliko imate kredita na raspolaganju.

Osobne usluge

Tri kreditne bureaus ponuditi usluge kreditnog praćenja za pojedince kako bi zaštitili protiv krađe identiteta. Ove usluge omogućuju pojedincima pristup provjeri njihovih kreditnih izvješća u bilo koje vrijeme tijekom njihovog upisa u uslugu. Također pruža upozorenja kada se otvore novi računi ili otkriju sumnjive aktivnosti te također nudi osiguranje od krađe identiteta. TransUnion poziva svoju uslugu TrueCredit, Experian naziva svoju uslugu ProtectMyID, a Equifax poziva svoju službu ID Patrol.

Poslovne usluge

Kreditni biroi također pružaju usluge tvrtkama koje traže nove klijente. Te tvrtke trebaju znati jesu li njihovi potencijalni kupci, bilo pojedinci ili druge tvrtke, kreditno sposobni kako bi mogli odrediti uvjete svojih ugovora. Kreditne bureaus pružiti informacije koje pomaže tvrtkama predvidjeti što su tvrtke na veći rizik za kasno s njihovim uplatama ili nepouzdan na uplate ukupno.