Sadržaj:
Zakon o poštenim i točnim kreditnim transakcijama (FACT) iz 2003. godine zahtijeva od banaka i drugih financijskih institucija da imaju pisani plan za otkrivanje i djelovanje prema "crvenim zastavama" koje se odnose na krađu identiteta. Bankovni računi su često glavni cilj jer nude trenutni pristup gotovini osobno, putem interneta i putem elektroničkih transakcija.
Vrste crvenih zastava
Crvene zastavice mogu ukazivati na krađu identiteta, ali znakovi financijskih institucija traže da se podijele u pet glavnih skupina: obavijesti izvještajnih agencija, neobične aktivnosti na računu, sumnjive osobne iskaznice, sumnjive dokumente i upozorenja od strane policije ili javnosti. Kreditni bi ured primjetio da je netko odjednom počeo prijavljivati veliki broj kreditnih kartica. Neuobičajene aktivnosti mogu uključivati velika podizanja gotovine. Sumnjivi dokumenti mogu uključivati lažne čekove. Upozorenja javnosti često uključuju člana obitelji koji obavještava banku o starijem rođaku koji je postao žrtvom krađe identiteta.
Pokriveni računi
Zakon o FACT-u određuje vrste računa koji su obuhvaćeni zahtjevima praćenja akta. To uključuje transakcijske račune kao što su računi za provjeru, štednju i tržište novca, kao i nelikvidne potvrde o depozitu. Zakon pokriva i hipoteke, auto kredite i druge vrste kreditnih računa. Poslovni subjekti obično nisu podložni krađi identiteta, ali računi u vlasništvu samostalnog vlasnika pokriveni su zakonom.
Posljedice crvenih zastava
Većina ljudi postaje svjesna crvenih zastava kada ustanovi da je njihova financijska institucija ograničila mogućnost pristupa svojim računima. U pravilu, banke zamrzavaju debitne kartice kada sumnjaju na prijevaru. To se često događa kada građanin SAD-a putuje u inozemstvo i počne koristiti svoju debitnu karticu, jer se transakcije u inozemstvu uglavnom smatraju neobičnom aktivnošću. Banke također mogu staviti crvene zastavice na tekuće račune ako se potpisi na čekovima ne podudaraju s karticama potpisa ili ako se iznenada dogode velike transakcije koje se ne uklapaju s uobičajenom aktivnošću vlasnika računa.
Sprječavanje crvenih zastava
SAD Patriot Act zahtijeva od vlasnika računa da financijskim institucijama dostave svoj broj socijalnog osiguranja, fizičku adresu i važeću osobnu iskaznicu. Ljudi koji pružaju nepotpune ili netočne podatke stvaraju crvene zastave. Ako planirate putovati, spriječite crvene zastavice debitne kartice tako što ćete unaprijed obavijestiti banku o planovima putovanja. Također obavijestite svoju banku o svim promjenama adrese i navedite točne telefonske brojeve kako biste omogućili provjeru transakcije. Osim toga, savezni zakon omogućava ljudima u SAD-u da jednom godišnje dobiju besplatno izvješće o kreditima svakog najvećeg kreditnog ureda. Spriječite krađu identiteta i crvene zastave redovitim provjerom kreditnih izvješća za nepravilnosti.