Sadržaj:
Štedni račun je vrsta bankovnog računa u koju možete staviti novac za sigurnost, računovodstvene svrhe i financijski rast. Dok držite novac na štednom računu, banka će vam platiti kamatu. Visoka kamatna štednja upravo je poput ostalih štednih računa, osim što plaćaju vlasnicima računa veće kamatne stope.
Kamatna stopa
Banke zarađuju mnogo novca izdavanjem zajmova zajmoprimcima koji dužnici moraju otplatiti u ratama, plus kamate. Tipično, kamatne stope koje zajmoprimci moraju platiti za ove kredite kreću se od oko 4 posto do 20 posto, ovisno o razini financijskog rizika. Međutim, da bi se na taj način posudilo novac, banke moraju prvo imati novac za posudbu. Zbog toga banke imaju programe štednih računa. Kada klijenti stavljaju novac na štedne račune, banke posuđuju taj novac dužnicima i daju dio kamata koje su stekli vlasnicima štednih računa. Od 2011. godine bilo koji štedni račun koji donosi vlasniku kamatnu stopu od 1 posto ili više može se smatrati štednim računom visoke kamate. Kamatna stopa se također može nazvati APY, ili "godišnji postotak prinosa".
Naknada za uslugu
Budući da banke žele potaknuti klijente da ulože novac na štedne račune, ne mogu naplaćivati naknade za usluge. Međutim, neki naplaćuju ove naknade jer preferiraju mali broj računa s velikim saldima nad velikim brojem računa s malim bilancama. To je zato što banke moraju potrošiti otprilike isti iznos u administrativnim troškovima za račun s bilancom od 100 USD kao račun s bilancom od 1.000.000 USD. Za vlasnika računa od milijun dolara mjesečna naknada za uslugu od 8 USD je zanemariva, pogotovo kada račun zarađuje kamate. Za štedni račun visoke kamate, to bi bilo najmanje 10.000 dolara godišnje. Za vlasnika računa od 100 USD, plaćanje takve naknade za uslugu može ga navesti da uloži više novca ili zatvori račun.
Minimalni ulog i stanje
Kao što banke mogu naplaćivati naknade za usluge za svoje štedne račune s visokim kamatama, tako i one mogu zahtijevati minimalne depozite - i iz istih razloga. Minimalna uplata na takav račun može biti 100, 500, 1000 i 5000 USD ili bilo koji drugi iznos na koji banka odlučuje. Vaša banka može također zahtijevati od vas da zadržite minimalni saldo na računu, naplatite naknade za usluge samo ako saldo padne ispod te razine.
Inflacija
Nešto što uvijek morate uzeti u obzir kada stavljate svoj novac na štedni račun je inflacija, koja je devalvacija valute zbog tiskanja više valute. Ako gospodarstvo raste, središnja banka može ispisivati više novca bez izazivanja inflacije sve dok odgovara rastu gospodarstva. Međutim, središnja banka uglavnom ispisuje novac nešto brže nego što gospodarstvo raste. Iz tog razloga kamatna stopa od 1 posto obično ne pokazuje stvarnu promjenu bogatstva koju možda doživljavate. Ako se inflacija dogodi u prosjeku od 4 posto i dobivate samo 1 posto udjela, zapravo gubite bogatstvo čak i kada imate novac na štednom računu visoke kamate. Iz tog razloga možete razmisliti o stavljanju svog novca u unosnije sigurne investicijske instrumente, kao što su investicijski fondovi.