Sadržaj:
Kada homebuyers tražiti institucionalno financiranje za kupnju njihovih domova, nekoliko savezni zakoni štite ih od diskriminatornog tretmana od strane kreditne institucije. Zakon o kreditnom izvještavanju i Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima zabranjuju zajmodavcima i bankama da diskriminiraju podnositelje zahtjeva za kredit. Zakonom o kreditnom izvještavanju (Fair Credit Reporting Act) agencije za kreditno izvješćivanje ograničavaju se na izvještavanje o određenim vrstama osobnih podataka i transakcija. Za podnositelje zahtjeva za kredit s poviješću kaznenih prekršaja, savezna vlada ograničava vrstu informacija koje zajmodavci mogu koristiti prilikom utvrđivanja podobnosti.
U većini država optužbe za kaznena djela uključuju teže zločine i nose duže zatvorske kazne; prekršajni postupci nose zatvorske kazne kraće od jedne godine. Svi zapisi o uhićenju, uključujući prekršaje, su javni podaci. Općenito, agencije koje izvještavaju o kreditima ne mogu izvijestiti o negativnim financijskim informacijama nakon sedam godina, ali ne postoji ograničenje koliko dugo mogu prijaviti kaznena presuda.
Zakon o pravičnom stanovanju
Savezni Zakon o stambenom fondu regulira većinu transakcija stambenih nekretnina, uključujući oglašavanje, prodaju i financijske aktivnosti. On zabranjuje zajmodavcima da diskriminiraju podnositelje zahtjeva za stambene kredite na temelju obiteljskog statusa, mentalnog ili tjelesnog invaliditeta, nacionalnog podrijetla, spola, vjere ili rase. Potrošači koji su izloženi diskriminaciji kršeći Zakon o poštenom stambenom zbrinjavanju mogu podnijeti pritužbe US Department of Housing and Urban Development. Zakon o pravičnom stanovanju obuhvaća većinu stambenih transakcija. Hipotekarni zajmodavci koji odbijaju posuditi novac podnositeljima zahtjeva na temelju diskriminatornih čimbenika krše zakon. Iako Zakon o pravičnom stanovanju pokriva hipotekarnu diskriminaciju koja se temelji na nepromjenjivim karakteristikama ili nepromjenjivim osobinama, on ne zabranjuje zajmodavcima da diskriminiraju podnositelje zahtjeva na temelju njihovih kaznenih povijesti.
Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima
Savezni Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima zabranjuje zajmodavcima da diskriminiraju protiv podnositelja zahtjeva za kreditiranje na temelju rase, podrijetla, vjere, boje, spola, dobi, socijalnog statusa i bračnog statusa. Iako Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima zabranjuje zajmodavcima da diskriminiraju podnositelje zahtjeva na temelju tih zaštićenih čimbenika, on izričito ne zabranjuje zajmodavcima da koriste prijavu prekršajne povijesti kako bi joj uskratili zajam ili nametnuli veće kamatne stope na temelju kriminalnih informacija.
Sažetak saveznih zakona
Iako pošteni zakoni o stambenim odnosima i zakoni o jednakim kreditnim mogućnostima ograničavaju zajmodavce da diskriminiraju podnositelje zahtjeva na temelju zaštićenih čimbenika, to im ne zabranjuje da koriste kaznene informacije kako bi im uskratili zajmove. Lenders svibanj koristiti krivično djelo ili prekršaj informacije odbiti podnositelja zahtjeva zajmovi. Međutim, mnoge su države donijele zakone koji ograničavaju prava zajmodavaca da koriste negativne prekršajne informacije kako bi odbili kredite podnositeljima zahtjeva.