Sadržaj:
Banke uspostavljaju politike i postupke temeljene na operativnim priručnicima koji su djelomično uspostavljeni saveznim bankarskim propisima i vlastitim načelima poslovanja banke. Politike i postupci osmišljeni su kako bi zaštitili imovinu potrošača te uspostavili metode za učinkovitu i pozitivnu uslugu korisnicima.
Transakcije
Banke su dužne provjeriti jesu li transakcije ispravno izvršene za pravog vlasnika računa u ispravnom iznosu. Postupci koji to osiguravaju uključuju provjeru identifikacije osobe koja povlači sredstva. Bankovni blagajnik može također zatražiti od klijenta da povuče svoju ATM karticu i unese svoj PIN broj kako bi potvrdio da je on ispravna osoba. Osim toga, banke zahtijevaju kartice s potpisom kojima se provjeravaju potpisi na čekovima i potvrdama o povlačenju ako postoje pitanja ili nedoumice.
kreditiranje
Najveći dio bankarskog poslovanja je kreditiranje, čime banke stvaraju najveći dio prihoda. Zajmoprimci moraju ispuniti kompletne aplikacije za zajam s podacima o kontaktu, brojevima socijalnog osiguranja, povijesti rada i prihoda te proći punu provjeru kredita. Banke nastoje izbjeći visokorizične zajmove koji mogu dovesti do neispunjavanja obveza. Ako konzultant za zajmove utvrdi da je omjer duga i prihoda osobe previsok ili da njezina kreditna povijest nije povoljna, onda oni moraju izvršiti prilagodbe za zajam ili odbiti da štite interese banke.
garancije
Većina banaka su članovi FDIC-a (Federal Deposit Insurance Corporation). Ova organizacija nastala je tijekom uprave Franklina D. Roosevelta kao sredstvo kojim se potrošačima jamči da su njihovi depoziti sigurni u ustanovama članicama. Banke članice moraju održavati naljepnicu za članove FDIC-a i plakate za otkrivanje jamstava potrošačima i na zahtjev pružiti dodatne informacije. Potrošačka imovina osigurana je do 250.000 USD po korisniku, tako da je ukupna svota na svim vašim računima pokrivena ako je iznos od 250.000 USD ili manje.
Izvještavanje
Banke su dužne pratiti velike transakcije. Svaki depozit veći od 5.000 USD mora se prijaviti poreznoj upravi. Banke također moraju otkriti svaku sumnjivu ili nenormalnu aktivnost koja može podrazumijevati pranje novca ili druge kriminalne aktivnosti. Banke također prijavljuju sve kamate zarađene na štednji, tržištu novca i investicijskim računima. Dobit ćete 1099 za sve kamate zarađene na Vašim računima koje odgovaraju onome što je prijavljeno.
Investicijski proizvodi
Mnoge banke potrošačima nude alternativne investicijske proizvode. Ta ulaganja nisu dio proizvoda banke i često su posrednički proizvodi kao što su dionice i obveznice ili proizvodi osiguranja kao što su rente. Ove proizvode nude licencirane osobe koje su licencirane putem podružnice u bankama. Dio politika koje se odnose na investicijske proizvode je informiranje potrošača da ti proizvodi nisu FDIC-osigurani.