Sadržaj:
Kada uplatite ček na svoj bankovni račun, banka ga šalje banci koja drži račun na kojem je povučena. Ako vlasnik računa ima dovoljno sredstava za pokriće čeka, banka koja drži račun šalje novac vašoj banci, a vaša banka kreditira taj novac na vaš račun. Međutim, ako nema dovoljno sredstava za pokriće čeka, druga banka vraća ček vašoj banci. Svaka banka ima vlastite postupke za rukovanje vraćenim čekovima, ali u većini slučajeva ljudi koji pišu loše čekove i ljudi koji polažu loše čekove moraju na kraju platiti kaznu.
Povratne provjere
Federalne rezerve olakšavaju prijenos sredstava između banaka. Kada banka odbije ispoštovati ček zbog nedostatka raspoloživih sredstava, ta banka mora uplatiti administrativnu pristojbu Federalnim rezervama za vraćanje čeka banci koja je prihvatila ček. Kako bi pokrile te troškove i odvratile vlasnike računa od pisanja loših čekova, banke procjenjuju naknade za prekoračenje koje često prelaze 30 USD za odbijene čekove. Osim toga, banka koja je prihvatila ček za depozit procjenjuje povratnu proviziju na osobu koja je položila ček. Povrat provizije za provjeru obično su manje od naknada za prekoračenje, ali i dalje mogu biti 20 ili 25 USD.
Provjere ponovnog pohranjivanja
Nakon primitka vraćenog čeka, većina banaka drugi pokušaj da naplati na stavci tako što će je poslati natrag banci na kojoj se izvlače sredstva. U teoriji, banka bi mogla ponavljati višekratno pohranjivanje višestrukih provjera jer ni državni ni savezni zakoni ne ograničavaju broj puta koliko banka može ponovno deponirati stavku. Međutim, ako se ček vrati neplaćenim po drugi put, većina banaka ne pokušava pokupiti sredstva treći put; umjesto toga, banka šalje ček natrag osobi koja ga je položila. Deponent i pisac čeka moraju platiti kaznenu naknadu svaki put kada se vrati ček.
Provjerite 21
U prošlosti, kada ste položili loš ček, vaša banka vam je vratila stvarni ček, ali od 2004. većina banaka šalje kopije čekova, a ne stvarni ček. Act 21 Check iz 2004. godine dopušta bankama da pretvaraju čekove u elektronske slike kako bi ubrzali proces čišćenja čekova i eliminirali troškove smanjenjem papirologije. Ako se ček vrati, banka ispisuje kopiju slike čeka i vraća je ulagatelju. Ove provjere slike su valjane provjere, tako da možete pokušati ponovno pohraniti ili unovčiti zamjensku provjeru.
Loše provjere
Državni zakoni koji se odnose na loše provjere razlikuju se nevjerojatno, ali u većini država možete podnijeti tužbu protiv svakoga tko vam piše lošu provjeru ako ne riješi stvar u određenom vremenskom razdoblju. Ako odlučite redeponirati ček, vaša banka može postaviti prošireno zadržavanje na njega koje može trajati do sedam radnih dana. Savezni zakon dopušta bankama da postavljaju te takozvane "iznimke" na prethodno vraćene čekove na temelju toga da je ček jednom odskočio kako bi se ponovno mogao odbiti.