Sadržaj:
Kada osoba kupi polisu životnog osiguranja, osiguravajuće društvo se obvezuje isplatiti korisniku unaprijed određeni iznos novca u slučaju smrti osiguranika. Budući da se malo ljudi može pohvaliti savršenim zdravljem, prilikom prijave za životno osiguranje treba pažljivo odabrati nositelje osiguranja, jer različite tvrtke imaju različite kriterije osiguranja. Osiguravatelji procjenjuju brojne čimbenike koji bi mogli sugerirati da će osiguranik prerano umrijeti. Kao rezultat toga, osobi se može uskratiti pokrivenost.
Faktori rizika
Društva za životno osiguranje obično uzimaju u obzir povijest bolesti, visinu i težinu, bilo da koristite duhan ili piće i ako vaš posao predstavlja posebnu opasnost za rad. Visoki krvni tlak i razina kolesterola, rekord u vožnji, putne i rekreativne aktivnosti u inozemstvu kao što su visokorizični sportovi su drugi čimbenici koji se uzimaju u obzir. Kritična bolest ili nedavna hospitalizacija mogu se također smatrati glavnim čimbenikom rizika kada osoba podnese zahtjev za polisu životnog osiguranja. Osiguravajuća društva koriste sve ove informacije kako bi odredila cijene i uvjete politike.
Postojeći uvjeti
Možete biti uskraćeni za životno osiguranje za nekoliko različitih postojećih uvjeta. Ako stanje nije ozbiljno, osiguravajuće društvo vam može ponuditi pokriće, ali naplaćivati višu premiju. Isto tako, osiguravatelji vam mogu ponuditi politiku, ali ograničiti iznos pokrića za koji imate pravo.
Smjernice za preuzimanje rizika
Mnogi nositelji osiguranja će vam uskratiti pokrivenost ako ste ikada imali rak. Druge tvrtke će razmotriti vašu prijavu ako je prošlo najmanje 12 mjeseci otkako ste zadnji put liječeni od raka. I dok jedan osiguravatelj može smatrati da je vaša težina normalna za vašu visinu, druga tvrtka može odlučiti da imate prekomjernu tjelesnu težinu i odbijate pokrivanje ili zahtijevati veću premiju. Dobra vijest je da su neki osiguravatelji spremni ponovno razmotriti značaj potencijalnog faktora rizika nakon primitka dodatnih informacija od vlastitog liječnika.
Ulov 22
Možete primijeniti na više osiguravatelja, ako jednom uskratiti vam pokrivenost, ali većina aplikacija pitati da li drugi osiguravatelji su vam down down. Budući da morate odgovoriti da, to odmah podiže crvenu zastavu na sve prethodne medicinske probleme. Međutim, ako možete dokazati da ste trenutno zdravi, trebali biste biti u mogućnosti pronaći osiguravajuće društvo koje je spremno izdati polisu osiguranja života. Dobar underwriter će staviti više težine na vaš trenutni zdravstveni status nego na prošlosti medicinske evidencije koje svibanj više neće biti od bilo koje posljedice.
iznimke
U nekim slučajevima osiguravatelji dopuštaju iznimke, ali uz višu stopu premija i niz izuzeća o uzrocima smrti. Nažalost, oni mogu osiguranicima osigurati neadekvatnu zaštitu. Osobe sa srčanim bolestima, dijabetesom, rakom, a ponekad i epilepsijom se obično odbacuju. Mnoga osiguravajuća društva odbacit će pojedince koji imaju povijest raka ili koji su HIV pozitivni. Ili mogu isključiti isplatu smrtne naknade ako medicinski problemi povezani s jednim od ovih uvjeta uzrokuju smrt.
Medicinski ispit
Većina tvrtki zahtijeva rutinski medicinski pregled prilikom podnošenja zahtjeva za životno osiguranje. Osiguravajuće društvo će zaposliti vlastitog liječnika ili medicinskog tehničara za obavljanje ispita. Iako je nemoguće sakriti određena medicinska stanja, postoje koraci koje možete poduzeti da biste dobili bolje rezultate testiranja, a možda i niže premijske stope. Ograničite potrošnju soli i hrane visoke razine kolesterola 24 sata prije nego što ste zakazani za ispit. Nemojte piti alkohol najmanje osam sati prije nego što posjetite liječnika. Napravite propusnicu za napitke s kofeinom nekoliko sati prije ispita. Također, izbjegavajte naporne vježbe za dan ili dva prije ispita u slučaju da osiguravajuće društvo naruči test na stres. Osoba koja radi na ispitu dobit će vašu visinu i težinu, provjeriti vaš puls i krvni tlak, kao i prikupiti uzorke urina i krvi. Ovisno o vašoj dobi i iznosu politike za koju se prijavljujete, osiguravajuće društvo može zatražiti dodatne medicinske testove.