Kada trebate uskladiti 401 (k) stanja?

Potreba za uravnoteženjem portfelja za umirovljenje može biti uzrokovana s nekoliko čimbenika. Glavni razlog je što je sudionik dosegnuo dob za umirovljenje i želi smanjiti rizik portfelja. Drugi razlozi uključuju plan umirovljenja koji je vezan za određenu strategiju trgovanja, veću diversifikaciju portfelja ili da sudionik želi primiti tok prihoda.

Kada trebate uskladiti 401 (k) stanja?

Preraspodjela se događa prema umirovljenju

Najčešći oblik portfelja preusmjeravanje od 401 (k) je kada sudionik dosegne mirovinu. Sudionici bi trebali razmotriti koliko će od 401 (k) biti potrebno za novčani tok i koliko mogu priuštiti reinvestiranje. Zbog inflatornih strahova, najbolji način da se osigura rast računa s stopom inflacije je ulaganje u dionice. Najbolje je uložiti novac koji će biti potreban u iduće dvije godine u novcu ili novčanim ekvivalentima, a ostatak će se držati u dionicama. Nemojte premjestiti sav svoj novac u gotovinu kako biste osigurali novčani tijek osim ako nemate ulaganja koja se koriste za troškove.

Poravnajte 401 (k) kako biste postigli diverzifikaciju

Diverzifikacija širi rizik među mnogim klasama imovine kako bi se poboljšala stabilnost povrata i omjer rizika i nagrade. 401 (k) sudionici trebaju razmotriti najmanje tri klase imovine, uključujući dionice, obveznice i tržišta novca. Preraspodjela bi se trebala dogoditi barem u svakom tromjesečju, tako da se dividende i isplate kamata reinvestiraju prema omjeru koji je sudionik odabrao za svoje razrede imovine.

Preraspodjela kao dio strategije

401 (k) sudionici mogu koristiti specifičnu strategiju dionica za ulaganja.Primjerice, vlasnici 401 (k) mogu odlučiti da posjeduju dionice samo kada je indeks dionica Standard and Poor's 500 iznad 200-dnevne linije pokretnih prosjeka. Preraspodjela bi se trebala dogoditi odmah, a prihodi dionica trebali bi ići u obveznice ili na račune tržišta novca sve dok se situacija ne promijeni. Takve strategije često rezultiraju boljim performansama zaliha.

Preraspodjela na temelju vremenskog okvira

Treba izbjegavati preraspodjelu na temelju tromjesečnog ili godišnjeg rasporeda. Godišnji rasporedi su prespori za reagiranje na tržišne događaje. Ni dionice ni obveznice ne odgovaraju na kalendarske događaje, a dugoročni trendovi ne odgovaraju na kalendarske datume nego na događaje. 401 (k) sudionici trebaju koristiti tržišne događaje kao što su recesije ili povrati, a ne kalendarske datume, kako bi izvršili pravovremene promjene u portfelju.

Preustrojavanje kako bi se iskoristile nove mogućnosti

401 (k) sudionici bi trebali ponovno rasporediti sredstva unutar kategorija. Podijelite držanje obveznica, na primjer, u kratke, srednje i dugoročne obvezničke fondove. Zalihe treba držati u kategorijama rasta i vrijednosti. Razmotrite zalihe domaćeg i međunarodnog porijekla. Razmislite o posjedovanju visokog udjela dionica koje isplaćuju dividende.