Mogu li Cash Out dio moje 401k i Rollover ostatak?

Možete prenijeti dio distribucije 401 (k) na račun kvalificiranog umirovljenja, ali prelazak je podložan određenim ograničenjima. Obično ne možete isplatiti 401 (k) ako se ne odvojite od svog posla, navršite 59 godina starosti, ili se kvalificirate za ranu distribuciju. Dio raspodjele koji ne uključuje rollover podliježe 20-postotnom odbitku, porezu na dohodak i možda 10-postotnoj kazni za prijevremeno povlačenje.

Podjela distribucije 401 (k) može biti lukav. Kredit: mstay / iStock / Getty Images

Pristup vašem 401 (k)

Ako se odvojite od posla nakon što navršite 55 godina, možete otplatiti 401 (k) penal, čak i ako još niste 59 1/2. Ako ste mlađi od 55 godina kada napuštate posao, morat ćete platiti poreze i kaznu od 10 posto na dio koji se ne prebacuje na pojedinačni račun za umirovljenje ili drugi kvalificirani plan poslodavca. Možete iskoristiti 401 (k) kaznu bez napuštanja posla ako ste postali invalidi ili imate financijske poteškoće - na primjer, visoki medicinski računi, sudski nalog vezan uz razvod braka ili porez od Porezne uprave. Međutim, ne možete preusmjeriti raspodjelu financijskih poteškoća - one nisu kvalificirane distribucije obnavljanja.

Razdvajanje distribucije

Možete odrediti da skrbnik plana prenosi dio od 401 (k) distribucije izravno skrbniku novog računa za umirovljenje, čime se izbjegavaju porezi i kazne za rano povlačenje iz ovog dijela. Alternativno, možete primiti novac i imovinu od svojeg 401 (k) i uplatiti dio poreza na dobit i penale na drugi račun za umirovljenje u roku od 60 dana od primitka distribucije. Međutim, vaš skrbnik 401 (k) će zadržati 20 posto bilo kakve raspodjele koja nije izravno prenesena na drugog skrbnika.

Ostala ograničenja

Osim raspodjele teškoća, određena druga povlačenja 401 (k) ne mogu se preokrenuti. Na primjer, ne možete prenijeti distribuciju koja proizlazi iz gotovo jednakih periodičnih distribucija na temelju vašeg očekivanog trajanja života, iako ova metoda izbjegava kaznu od 10% ranog povlačenja. Ostale distribucije ograničene ograničenjem uključuju povrat viška doprinosa, minimalnu potrebnu raspodjelu koja započinje od vaše dobne granice od 70 1/2, zajam od vašeg 401 (k) koji se tretira kao distribucija jer ne zadovoljava određene zahtjeve i dividende na vrijednosne papire poslodavca.

Provodite IRA-e

Dio vaše 401 (k) distribucije koji se preokreće može biti deponiran u "kanal" IRA, koji je IRA i prima samo novac za prevrtanje. Prednost korištenja IRA kanala je da se ona automatski kvalificira za naknadno preokretanje u drugi plan poslodavca. Neki poslodavac mirovinski planovi ne prihvaćaju IRA rollovers osim ako oni dolaze iz vodovod IRA. Ako unesete doprinose za preusmjeravanje u IRA-u, gubi svoj poseban status i postaje redoviti IRA.