Sadržaj:
Varijabilni anuiteti su ulaganja izdana od osiguravajućih društava koja pružaju redoviti tok plaćanja vama. U najjednostavnijem obliku, varijabilni anuiteti imaju varijabilna plaćanja. Drugim riječima, iznos svake uplate varira ovisno o načinu izvedbe ulaganja. Varijabilni anuiteti nude i druge značajke, uključujući korist od smrti.
Varijabilne rente
Kada kupite varijablu rentu, osiguravajuće društvo dodaje svoj novac profesionalno upravljanom bazenu koji kupuje dionice, obveznice i druga ulaganja. Vrijednost portfelja mijenja se s tržištima. Razlog zašto ljudi ulažu u varijabilni anuitet, za razliku od, recimo, zajamčenih isplata koje dolaze s običnim anuitetom, jest da dugoročno predviđaju veći povrat (više novca).
Beneficija smrti
Ako razmišljate, "Bože, to zvuči kao puno uzajamnog fonda", onda ste u pravu. Međutim, postoje važne razlike između investicijskih fondova i varijabilnih anuiteta, od kojih je jedna korist od smrti. Naknada za smrt je zajamčena isplata vašim korisnicima. Obično je to, ali ne uvijek, iznos koji ste uložili (bez ikakvih isplata). Ako vaša investicija padne, vaši korisnici i dalje dobivaju barem iznos koji ste uložili čak i ako su se tržišta smanjila. Ako je vrijednost vaših ulaganja porasla, tada vaši korisnici nasljeđuju višu vrijednost.
Značajka Step Up
Varijabilni anuiteti često nude značajku pojačanja. Korak prema gore omogućuje vam da iskoristite prednosti rastućih tržišta povećanjem koristi za smrt korisnika. Kada se vrijednost vaše investicije poveća, možete zaključati novi viši iznos, a to postaje nova zajamčena naknada za smrt. Ukratko, kada tržišta rastu, možete povećati svoju korist od smrti.
Naknada, nije slobodna
Osiguravajuća društva naplaćuju naknade za jamstva i druge značajke koje dolaze s promjenjivim anuitetima. Step ups ima naknade, i bit će određenih ograničenja koliko često možete povećati korist od smrti. Važno je da vam te informacije objasni predstavnik osiguravajućeg društva prije nego što krenete na ovaj investicijski put.
Primjer
Recimo da uložite 100.000 dolara u promjenjivu rentu koja ima naknadu za smrt jednaku iznosu koji ste uložili. Nakon dvije godine ako vam je anuitet platio $ 20,000, vaša naknada za smrt bi bila 80.000 $. Ako su tržišta smanjila vrijednost vaših ulaganja na 60.000 dolara, vaši korisnici bi dobili 80.000 dolara ako umrete. Ako su tržišta podigla vrijednost vaših ulaganja na 95.000 dolara, vaši korisnici bi dobili 95.000 dolara. Značajka pojačanja omogućuje vam zaključavanje 95.000 $ kao korist od smrti. Čak i ako tržišta opadaju u budućnosti, vašim korisnicima jamči se novi, veći iznos (bez ikakvih isplata).