Sadržaj:
U mnogim slučajevima, možete dobiti instant odobrenje ili neodobravanje za osobni zajam i vrlo često underwriting proces ne uključuje čak i ljudski pokrovitelj. Međutim, za veliki dolar zajam, vaš zahtjev obično ide na stvarni pokrovitelj i ovisno o tome koliko informacija pružiti unaprijed, to obično traje između nekoliko sati i nekoliko dana za pokrovitelja donijeti odluku.
Automatizirani pokrovitelj
Većina banaka ima automatizirane programe temeljene na računalu, koji mogu donositi odluke o osobnim zajmovima. Budući da osobni zajmovi ne uključuju kolateralna, automatizirani sustav donosi odluku na temelju podnositelja zahtjeva kreditne rezultat i informacije o prihodima, kao input od zajam časnik. Mnoge banke ne zahtijevaju od podnositelja zahtjeva za kredit da osiguraju provjeru prihoda za kredite koji ne prelaze 5.000 USD ili 10.000 USD. Kreditni biroi mogu procijeniti vašu razinu dohotka na temelju Vaše kreditne koristi, a kreditni biroi mogu dijeliti te informacije s automatiziranim sustavima osiguranja. Za automatizirani sustav obično je potrebno nekoliko sekundi da donese odluku.
Human Underwriter
Ljudski osiguravatelji pregledavaju aplikacije koje su prevelike ili složene za automatizirani sustav osiguranja. Za ručno ugovorene kredite, obično morate podnijeti prateću dokumentaciju kao što su vaši posljednji 30 dana isplate plaća, dvije godine W2s i vaše porezne prijave. The underwriter uspoređuje svoje provjeriti prihoda s vašim dugovima kao što je prikazano od strane kreditnog ureda i koristi oba seta informacija za izračunavanje duga na prihod omjer. Proces pregleda obično traje manje od sat vremena dok god pružate sve informacije kreditnom službeniku kada pošaljete prijavu.
Odluka
Pokrovitelj osobnog zajma može donijeti jednu od tri odluke nakon pregleda vaše prijave i popratne dokumentacije. Osiguravatelj može odobriti zajam, odbiti zajam ili zatražiti dodatne informacije. Obično dobivate odobrenje ili deklaraciju u roku od nekoliko sati od podnošenja prijave, osim ako osiguravatelji imaju veliko radno opterećenje, u kojem slučaju može potrajati nekoliko dana prije nego što netko pregleda vašu prijavu. Ako pokrovitelj treba dodatne informacije, to bi moglo odgoditi odluku za nekoliko minuta ili nekoliko dana.
iznimke
Ako nemate dovoljno prihoda da biste se kvalificirali za kredit ili ako imate loš kredit, pokrovitelj može od vas zatražiti dokaz o dodatnom izvoru prihoda ili vam objasniti probleme na kreditnom izvješću prije donošenja konačne odluke o zajmu, Banke mogu napraviti iznimke i odobravati kredite za dugogodišnje kupce koji ne ispunjavaju osnovne zahtjeve. Međutim, iznimke normalno zahtijevaju odobrenje starijeg osiguravatelja i ovisno o tom radnom opterećenju osiguravatelja, može potrajati nekoliko minuta ili nekoliko dana prije nego što čujete konačnu presudu o vašem zajmu.