Sadržaj:
- Organizirajte svoje financije
- Odaberite strategiju otplate
- Postavite cilj uštede
- Maksimizirajte što možete uštedjeti
- Zaraditi više!
- Dobijte pomoć od profesionalca
Želite li kupiti kuću, ali se osjećate zadržano zbog financijskog tereta otplate studentskih kredita?
Nisi sam. Prema nedavnom članku iz Boston Globe 71% ljudi s studentskim zajmovima koji ne posjeduju dom izvijestili su da im je dug onemogućio kupnju imovine. Oko polovice tih ljudi reklo je da bi njihovi studentski zajmovi vjerojatno odgodili njihovu sposobnost da to učine barem pet godina.
Ali studentski krediti nemaju biti glavna stvar koja čuva vas od kupnje kuće. Ovdje su neke ideje o tome kako uštedjeti za kuću, a još uvijek čineći napredak na plaćanje dolje Vašeg studentskog kredita ravnotežu.
Organizirajte svoje financije
Ne možete iskoristiti svoj novac ako ne znate što sada radi. Organiziranje će vam pomoći da iskoristite novac koji imate na najučinkovitiji mogući način.
Pratite sve svoje prihode i svu svoju potrošnju. Napravite proračun na temelju vaših troškova života i drugih potreba. Ima li očiglednih mjesta za rezanje (poput skupog butika koji košta 200 dolara mjesečno kada članstvo na nižem mjestu po ulici košta 60 dolara)?
Pogledajte što se događa s vašim financijama svaki mjesec i identificirajte troškove koje možete smanjiti, troškove koje možete eliminirati i načine na koje možete smanjiti potrošnju. Ne morate žrtvovati sve što uživate - ali trebate odrediti što je važno.
Ako želite spremiti za dom, a plaćanje dolje studentske kredite, vi svibanj morati odustati od nekoliko diskrecijskih kupnje kako bi napravili mjesta za svoje veće ciljeve.
Odaberite strategiju otplate
Sada znate koliko novca dolazi, odlazi i ostaje svaki mjesec. Sljedeći korak: odaberite strategiju otplate i odrediti koliko ćete staviti prema Vašem dugu studentski kredit svaki mjesec.
Ne postoji jedan pravi način da se to učini. Cilj je stvoriti plan i držati ga se. Ovo će vas držati na stazi i stvaranje napredak prema postizanju ono što želite: dug slobode i početna kapara.
Evo nekoliko opcija:
● Duga snowball: Započnite s najnižom bilancom kredita i usredotočite se na to. Izvršiti minimalne uplate na sve ostale dugove, ali baciti sve svoje dodatne gotovine na najniži balans kredita dok se isplaćene. Zatim uzmite uplatu koju ste izvršili na tom zajmu, kombinirajte je s minimalnom uplatom koju ste izvršili na zajam s drugom najvišom bilancom, i platite taj iznos dok taj drugi kredit ne bude vraćen. Nastavi sve dok svi krediti ne nestanu.
● Dužnička lavina: Prvo započnite s najvišom kamatnom stopom, a zatim slijedite iste gore navedene korake. Ovo je put to ići ako želite spremiti najviše novca na vaš dug otplate, kao kucanje iz dugova kako bi najviša kamatna stopa prvi će vas koštati najmanje.
● Program otplate: Ako imate savezne zajmove, možda ćete moći iskoristiti programe otplate koji će vam olakšati otplatu zajmova svaki mjesec - i mogu vam omogućiti da se u cijelosti oproste dijelovi salda.
Možete pogledati na konsolidiranje duga ili refinancing Vaše kredite. To vam može pomoći da promijenite iznos mjesečne uplate tako da vam je lakše istovremeno spremiti i otplatiti dug. Ili vam može pomoći uštedjeti novac tijekom vremena ako možete dobiti nižu kamatnu stopu.
Postavite cilj uštede
Nakon što je vaša strategija otplate duga na mjestu, možete stvoriti cilj uštede za dom koji želite kupiti. Počnite s malim istraživanjem i postavljajte pitanja poput:
● Gdje želim živjeti?
● Kakvu kuću želim kupiti?
● Kada želim kupiti kuću?
Kada imate jasniju sliku o tome što želite, možete pogledati koliko bi to moglo koštati. Zapamtite, najbolja praksa je spustiti 20% kupovne cijene kuće. To znači da ako kuća koju želite kupiti košta 200.000 dolara, trebate uštedjeti 40.000 dolara za spuštanje imovine.
To zvuči kao veliki zastrašujući broj, ali spremanje za dom je dug proces. Postavljanje plana za uštedu novca tijekom pet godina nije nerazumno. I u stvari, što je duži vremenski raspored, više opcija imate kako biste maksimalno povećali svoju štednju. (Više o tome u trenutku.)
Koristeći petogodišnju vremensku liniju kao primjer, to znači da trebate uštedjeti 8.000 dolara godišnje ili 667 dolara mjesečno kako biste postigli cilj uštede u kući.
Maksimizirajte što možete uštedjeti
Ako taj broj mjesečnih ušteda i dalje zvuči zastrašujuće, možda ćete morati prilagoditi svoja očekivanja za svoj prvi dom. Možda će vam trebati više vremena za spremanje - ili ćete možda trebati pogledati kupnju jeftinije kuće.
Ali možete istražiti i načine kako maksimizirati uštedu novca. Ako znate da vam neće trebati ušteda za najmanje pet godina, razmislite o uštedi novca na brokerskom računu (poput štednog računa s pristupom dionicama i obveznicama). To vam omogućuje da uložite svoj novac i pomognete mu da raste više nego što bi to bilo ako ste ga samo zaglavili na štednom računu.
Imajte na umu da sva ulaganja dolaze s rizikom. Vaš novac nije zajamčeno da raste i možete izgubiti novac na tržištu. No, povijesno gledano, tržište dionica raste u vrijednosti. Čak i ako vaš investicijski račun ima pogodak, vjerojatno ćete nadoknaditi novac ako to želite ostavite ga na računu dovoljno dugo da bi se tržište oporavilo i ponovno ustalo.
Zaraditi više!
Ako ste još uvijek bore za shvatiti kako to spasiti za dom i platiti dolje studentske kredite u isto vrijeme, vi svibanj imati jednostavan problem novčanog toka. Drugim riječima, vaši prihodi ne dopuštaju vam da plaćate zajmove i uštedite ono što želite u isto vrijeme.
Popraviti? Zaradite više novca. I da, moguće je! Evo nekoliko načina da to ostvarite:
● Dogovorite se o povećanju trenutnog posla.
● Potražite novu i bolje plaćenu poziciju.
● Uzmite dodatne sate ili potražite mogućnosti za zaradu za prekovremeni rad ili godišnji odmor.
● Razmislite o drugom, skraćenom radnom vremenu, radeći nešto u čemu uživate (tako da se osjeća manje kao posao, a više kao nešto zabavno što vam se plaća).
● Slobodno ili konzultirajte se u slobodno vrijeme
Dobijte pomoć od profesionalca
Očito, ovo je mnogo da razmislite i planirate. Najteži dio štednje za dom, a plaćanje studentskih kredita nije nužno poduzimanje potrebnih koraka. Držite se motiviranim i držite se odgovornim.
Ovo je mjesto gdje dobivanje neke pomoći može napraviti veliki utjecaj na vaš uspjeh. Razmislite o radu s financijskim planerom koji je samo honorar i voljan raditi kao fiducijar (to znači da podržavaju etičke standarde kako bi svoje interese stavili ispred svih ostalih - i ne, nisu svi savjetnici fiducijari!).
Mreža za planiranje XY je dobar izvor za istraživanje, jer financijski planeri u organizaciji naplaćuju fiksnu mjesečnu naknadu za rad s njima. Naknade se kreću od 50 do 200 dolara mjesečno, tako da možete zaposliti profesionalca po cijeni koja ima smisla za vaš proračun.