Kako osiguravajuće odbitke funkcioniraju?

Odbitna klauzula u polici osiguranja je mjera podjele troškova koja služi u dvije glavne svrhe. Prvo je potaknuti vas da spriječite nezgode i nezgode koji rezultiraju gubicima. Drugi je da pomogne zadržati premije osiguranja dolje. Većina vrsta osiguranja, uključujući dom, najam, auto i zdravstveno osiguranje, uključuju brojne mogućnosti odbitka u svakom ugovoru. Međutim, ovaj način podjele troškova djeluje različito prema vrsti osiguranja. Razumijevanje što i kako od deductibles je bitno za razumijevanje kako vaše police osiguranja rada.

Odbitne stavke osiguranja su out-of-pocket costs.credit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Postotak u odnosu na iznos izravnog dolara

Osiguranje odbitne je uvijek out-of-pocket trošak. Sa osiguravajuće kuće, to je obično postotak od ukupnog iznosa osiguranja. Prema obalnom osiguranju rješenja, dva posto deductible je najčešći. S iznajmljivača, auto i zdravstveno osiguranje, deductible je obično određeni dolar iznos. U cjelini, više ste spremni dijeliti troškove sa svojim osiguravajućim društvom odabirom više deductible, manje ćete platiti u mjesečne premije.

Odbiti od po zahtjevu

Homeowner, iznajmljivača i auto osiguranje deductibles obično se primjenjuju na svaki zahtjev bez godišnjeg maksimuma. U većini slučajeva plaćate odbitak u vrijeme usluge. Na primjer, ako je trošak popravka vašeg automobila 2.000 dolara i imate 500 dolara odbitne, mehaničar će vam dati račun za 500 dolara i fakturirati osiguravajućem društvu za ostatak. S $ 200000 homeowner politike koja ima dva posto deductible, Vaše osiguravajuće društvo će odbiti $ 4000 iz svake naknade, bez obzira koliko se pojavljuju u kalendarskoj godini.

Godišnji odbici

Za razliku od drugih vrsta osiguranja, odbitne stavke zdravstvenog osiguranja akumuliraju se tijekom kalendarske godine.Vi ste 100% odgovorni za plaćanje većine medicinskih troškova dok ne ispunite granicu prije nego što vaše osiguranje plati. Međutim, većina planova zdravstvenog osiguranja će platiti za preventivnu skrb, kao što je godišnji fizički pregled, projekcije i imunizacije, bez potrebe da najprije upoznate deductible. Prema Healthcare.gov, neki planovi će također platiti za redovite posjeta liječniku i lijekove na recept prije nego što ispunite plan odbitne zahtjev.

Odbiju i Vašu bilježnicu

Državni zakoni reguliraju osiguravajuća društva i odbitke koje nude. Međutim, tvrtke u većini država nude niz mogućnosti. Prema osiguranje informacija instituta, podizanje Vašeg deductible je dobar način za uštedjeti novac na trošak politike, posebno s politikama koje po-tvrde deductibles. Na primjer, podizanje deductible od $ 500 do $ 1000 na iznajmljivača politike može rezultirati uštedu od 20 posto ili više na vašu premiju. Za auto osiguranje, podizanje deductible od $ 200 do $ 500 može smanjiti troškove premija za 15 do 30 posto.