Sadržaj:
401k račun je porezni zaklon osmišljen kako bi vam pomoći uštedjeti novac za svoje umirovljenje. Budući da je to plan vlade, vlada postavlja određena pravila i ograničenja na plan. Na primjer, 401k planovi imaju ograničenja doprinosa. U zamjenu za prihvaćanje ovih ograničenja doprinosa, dobivate korist od odgađanja poreza unutar 401k računa. Ako više ne želite koristiti 401k plan za akumulirati novac za vaše umirovljenje, međutim, možete uzeti novac iz vašeg 401k i kupiti gotovinu vrijednost police osiguranja života.
Korak
Ispunite i pošaljite zahtjev za životno osiguranje. U svrhu dopune prihoda od umirovljenja, odaberite životno osiguranje s visokom novčanom vrijednošću.Ograničena plaća za cijeli život, ili univerzalna polica životnog osiguranja koja vam omogućuje da smanjite korist od smrti i maksimizirate rast novčane vrijednosti je prikladna za ovu strategiju.
Korak
Prikupite 401k izjave. Pobrinite se da znate ukupnu bilancu svakog 401k računa koji imate.
Korak
Prijenos bilo koje bilance 401k na IRA. Ovo će vam omogućiti da koristite IRS pravilo 72 (t) za uklanjanje novca iz svog umirovljenje računa i na životno osiguranje politika bez incurring kazna iz IRS. Ako imate 401k kod trenutnog poslodavca, obično nećete moći premjestiti ovaj račun dok ne napustite posao.
Korak
Obratite se svom brokerskom društvu i obavijestite ih da želite povući sredstva iz vašeg IRA-e prema pravilu 72 (t) IRS-a. Oni će vam poslati potrebne papire za popunjavanje kako bi izvršili isplate. Provjerite jeste li naveli koje račune ćete povlačiti.
Korak
Povucite sredstva iz IRA-e kako biste platili premije životnog osiguranja. Uvjerite se da plaćate porez koji se duguje za isplate. Budući da povlačite novac s računa za umirovljenje, i dalje ćete morati platiti običan porez na dohodak na sva povlačenja.