Što znači novac prema glavnici zajma?

Potrošači posuđuju novac na brojne načine. Mladi ljudi često počnu koristiti kredit studentskim zajmom ili otvaranjem računa kreditne kartice. Auto krediti i home hipoteka su drugi naširoko koristi oblike zajmova. Sve od njih imaju nekoliko stvari u zajedničke: morate platiti novac natrag, i lenders tack na financirati troškove. Samo dio svakog plaćanja zajma je novac prema ravnatelju.

Anatomija plaćanja zajma

Potrošači obično vraćaju posuđeni novac nizom mjesečnih isplata. Američke novine i Svjetsko izvješće kažu da financijski troškovi mogu predstavljati veći dio te uplate. Svako plaćanje zajma podijeljeno je na nekoliko stvari:

• Naknade za zajmodavce: Potrošačima se mogu naplaćivati ​​naknade uz kamate na posuđeni novac. Primjerice, izdavatelj kreditnih kartica može dodati različite troškove, uključujući godišnje naknade, naknade za plaćanje gotovinom, naknade za prijenos bilance i naknade za zakašnjenja.
• Troškovi kamata: Interes je cijena koju plaćate za korištenje zajmodavca. Iznos kamate je godišnji postotak dugujućeg novca.
• Novac koji se odnosi na glavnicu ili stanje kredita: Glavnica je iznos zajma. Tekuća glavnica ili nepodmireni dug je dio glavnice koji nije otplaćen.

Utjecaj financijskih pristojbi

Plaćanje kreditnom karticom ilustrira kako financirati troškove smanjiti iznos novca koji ide prema principal. Pretpostavimo da imate kreditnu karticu s nepodmirenim dugom od 720 USD, kamatnu stopu od 18% i minimalnu mjesečnu uplatu od 20 USD. Ako sve uplate idu prema glavnici, isplatit ćete kreditnu karticu u 36 mjeseci. Međutim, 1/12 od 18 posto od $ 720, ili $ 10,80, dolazi s vrha za kamate. Čak i ako ne naplaćujete ništa i nema drugih naknada, samo 9,20 dolara ide prema glavnici. Na toj stopi trebat će vam više od šest godina da otplatite ovu kreditnu karticu.

Plaćanja samo za kamate

Neke vrste zajmova imaju isplate samo za kamate. Primjeri uključuju studentske zajmove koji nisu subvencionirani i neke hipoteke. Pretpostavimo da uzmete studentski kredit koji ne plaća subvenciju i plaćate koledž. Ne morate početi vraćati zajam dok ne prestanete ići u školu, ali kamata se dodaje svaki mjesec. Imate mogućnost izvršiti plaćanje samo za kamate ili ostaviti kamatu da se prikupi, što znači da je dodana glavnici. Kada izvršite plaćanje samo za kamate, nema novca koji ide prema glavnici, tako da niste bliži otplati duga.